Είναι εύκολο να θεωρήσετε ένα μεγάλο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας ως δεδομένο, ειδικά εάν παρέχεται πάντα από τους γονείς ή τον εργοδότη σας. Ωστόσο, αν βρεθείτε να ξεκινήσετε μια εκκίνηση που δεν προσφέρει οφέλη, να εργάζεστε για τον εαυτό σας ως ελεύθερος επαγγελματίας ή επιχειρηματίας ή να παίρνετε χρόνο μεταξύ θέσεων εργασίας, μπορεί να καταλήξετε να ψάχνετε για κάλυψη μόνοι σας.
Και όποιος βρισκόταν σε αυτό το σκάφος ξέρει ότι η εύρεση καλής ασφάλισης υγείας (για μια καλή τιμή) δεν είναι σίγουρα εύκολη. Έτσι, προτού να βουτήξετε στη θάλασσα των σχεδίων και των ασφαλίστρων, εδώ είναι μια επισκόπηση των επιλογών που θα αντιμετωπίσετε και τι πρέπει να ξέρετε για κάθε μία.
Τα βασικά
Για να ξεκινήσετε (και να κρατήσετε τον εαυτό σας από το να κατακλύζεται), ελέγξτε sites όπως το eHealthInsurance και InsureMonkey, οι οποίες σκιαγραφούν τους παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη και θα σας δώσουν μια τυχαία εκτίμηση για το τι διαφορετικά σχέδια θα κοστίσει. Επίσης, ξοδεύετε λίγο χρόνο κάνοντας κλικ στο Πανεπιστήμιο InsureMonkey για πιο εκτεταμένη εξάντληση των βασικών ασφαλιστηρίων.
Οικογενειακές, Ομαδικές ή Φοιτητικές Τιμές
Αν είστε σε θέση να πάρετε σε ένα ομαδικό σχέδιο, είναι συχνά μια φθηνότερη επιλογή από τα σχέδια που μπορείτε να βρείτε μόνοι σας. Εάν είστε κάτω των 26 ετών, μπορείτε να πάρετε συνεχή κάλυψη από την ασφάλιση υγείας των γονέων σας, χάρη στο Affordable Care Act. Ή αν είστε στο σχολείο, εξετάστε τα σχέδια που υποστηρίζονται από πανεπιστήμια - πολλά προσφέρουν ασφαλιστική κάλυψη με μειωμένη ασφάλιση ή φροντίδα υγείας στην πανεπιστημιούπολη. Οι ανεξάρτητοι εργολάβοι μπορούν επίσης να αναζητήσουν ομαδικές τιμές μέσω οργανώσεων της βιομηχανίας ή ομάδων εμπορίου.
Βραχυπρόθεσμα σχέδια
Τα βραχυπρόθεσμα σχέδια, τα οποία συνήθως υπερβαίνουν τους έξι μήνες, είναι τα καλύτερα αν περιμένετε τα εισοδήματα του νέου εργοδότη σας για να κλωτσήσουν ή αν είστε νέοι από το σχολείο και αναμένετε να βρείτε μια δουλειά με οφέλη αρκετά γρήγορα. Αυτά τα σχέδια σπάνια καλύπτουν την προληπτική υγειονομική περίθαλψη (όπως τα γυρίσματα της γρίπης), αλλά σας προσφέρουν προστασία (και ηρεμία) αν αντιμετωπίζετε μια απροσδόκητη νοσηλεία ή ασθένεια.
Είναι εξαιρετικά προσαρμόσιμα όσον αφορά τα ποσοστά και τη διάρκεια της δέσμευσης, και είναι συνήθως η φθηνότερη επιλογή μεμονωμένου σχεδίου. Μπορείτε να βρείτε ένα βραχυπρόθεσμο σχέδιο πηγαίνοντας σε συλλογικούς κόμβους ιστοσελίδες όπως eHealthInsurance ή απευθείας από παρόχους υγειονομικής περίθαλψης όπως United Health One ή Assurant Health.
Μακροπρόθεσμα σχέδια
Η μακροπρόθεσμη κάλυψη ασφάλισης υγείας μοιάζει πολύ με τα σχέδια που λαμβάνετε μέσω των περισσότερων μεγάλων εργοδοτών. Θα έχετε παρόμοιες επιλογές και εκτιμήσεις, όπως τα υψηλά εκπεστέα έναντι χαμηλών ή τα σχέδια HMO έναντι PPO, καθώς και μια σειρά τιμών που βασίζονται στο ιστορικό και την τοποθεσία σας στην υγεία. Εάν έχετε μια προϋπάρχουσα ιατρική κατάσταση (η οποία μπορεί να σημαίνει ακόμη και πράγματα όπως πονοκεφάλους ημικρανίας), πιθανότατα δεν θα δικαιούστε βραχυπρόθεσμη κάλυψη, επομένως ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο με υψηλή έκπτωση θα είναι η κύρια επιλογή σας.
Εάν πρόκειται για τη διαδρομή που εξετάζετε, είναι καλύτερο να συγκρίνετε τα σχέδια σχετικά με την eHealthInsurance, να συμβουλευτείτε έναν πράκτορα ασφάλισης υγείας (ο οποίος εργάζεται για μια εταιρεία) ή να συνεργαστείτε με έναν μεσίτη ασφάλισης υγείας (ο οποίος εκπροσωπεί πολλές εταιρείες όπως έναν κτηματομεσίτη ). Μια γρήγορη αναζήτηση στην περιοχή σας θα σας βοηθήσει να βρείτε έναν τοπικό αντιπρόσωπο που θα σας βοηθήσει να αξιολογήσετε τις ανάγκες σας και να σας παρουσιάσουμε οικονομικά αποδοτικές επιλογές.
ΚΟΜΠΡΑ
Εάν πρόσφατα απολύσατε, εγκαταλείπετε, μειώθηκαν οι ώρες σας ή διαζευγμένος ένας σύζυγος από τον οποίο λάβατε κάλυψη, ελέγξτε το πρόγραμμα COBRA με εντολή της κυβέρνησης. Γενικά, ο πρώην εργοδότης σας υποχρεούται να σας καλύψει το ομαδικό σχέδιο για διάστημα έως 18 μηνών (ή 36 μήνες σε περίπτωση διαζυγίου, δικαστικού χωρισμού ή θανάτου του συζύγου σας). Προσοχή: Εάν η επιχείρησή σας έχει λιγότερους από 20 υπαλλήλους, δεν είναι υποχρεωμένος να προσφέρει το COBRA, και εάν αφήσατε να περάσετε για "ακατάλληλο σφάλμα", δεν θα είστε κατάλληλος.
Αλλά αν το COBRA είναι διαθέσιμο σε εσάς, είναι συνήθως μια καλή επιλογή - θα κοστίσει περισσότερο από ό, τι πληρώνετε για ασφάλιση υγείας όταν ήσαστε μισθωτός, αλλά θα έχετε το ίδιο επίπεδο κάλυψης (κάτι που είναι συχνά καλύτερο από αυτό που θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά σε μια ατομικό σχέδιο). Θα πρέπει να λαμβάνετε πληροφορίες σχετικά με την εγγραφή του COBRA από τον εργοδότη σας, είτε πριν φύγετε είτε ταχυδρομικά σύντομα στη συνέχεια. Εάν όχι, απευθυνθείτε στο πρώην τμήμα HR και ρωτήστε.
Οδοντιατρικά και Όραμα
Μην ξεχνάτε το όραμα και την οδοντιατρική ασφάλιση - δεν καλύπτονται πάντοτε από ομαδικά σχέδια και είναι δύσκολο να περάσουν μέσα από βραχυπρόθεσμες πολιτικές. Μπορείτε να ελέγξετε τις επιλογές σας για οδοντιατρική κάλυψη μέσω ιστότοπων όπως το DentalPlans.com, να ερευνήσετε μεμονωμένα σχέδια φροντίδας των ματιών μέσω σημαντικών παρόχων όπως το VSP ή να επιτύχετε εξοικονόμηση σε συνδυασμένα οδοντιατρικά και ορατά σχέδια κάλυψης που διατίθενται από εταιρείες όπως το Humana One.
Άλλοι πόροι
Αφού καταλήξετε σε ένα σχέδιο, βεβαιωθείτε ότι είστε προετοιμασμένοι για όλα τα έξοδα υγείας, τα ποσοστά έκπτωσης, τις επισκέψεις γραφείου, τις συνταγές και τα έξοδα που δεν καλύπτονται από το σχέδιό σας. Δοκιμάστε sites όπως το Simplee, μια δωρεάν ηλεκτρονική υπηρεσία που σας βοηθά να οργανώσετε και να καταγράψετε τα ιατρικά σας έξοδα ή το DestinationRX, μια μηχανή αναζήτησης που σας βοηθά να βρείτε την καλύτερη τιμή για τις συνταγές σας.
Η εύρεση προσωπικής φροντίδας υγείας δεν είναι εύκολη, αλλά έχετε επιλογές. Εάν είναι δυνατόν, κάντε τα προκαταρκτικά έργα πολύ νωρίτερα - για παράδειγμα, αν σκοπεύετε να ξεπεράσετε μόνοι σας και ανεξάρτητους - καθώς ορισμένα σχέδια διαρκούν λίγες εβδομάδες για να αποφασίσετε εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις. Κάνετε την έρευνά σας πριν υπογράψετε τυχόν διακεκομμένες γραμμές και αφιερώστε χρόνο για να βεβαιωθείτε ότι το σχέδιο που επιλέγετε είναι το καλύτερο για εσάς, την υγεία σας και την κατάστασή σας.
