Αυτό το άρθρο προέρχεται από τους φίλους μας στο LearnVest, ένα κορυφαίο site για προσωπική χρηματοδότηση.
Πριν από πέντε χρόνια, με έναν φίλο που τρέξαμε, γύριζα τον βρόχο του Central Park όταν ξέχασα, σε απόλυτη ήττα, «δεν θα πληρώσω ποτέ το χρέος μου».
Δεν σκέφτηκα τίποτα για να περάσω έξι μίλια, αλλά δεν μπορούσα να φανταστώ ποτέ να θριαμβεύομαι πάνω από τα δίδακτρα μου και τις πιστωτικές κάρτες. Αισθάνθηκα συγκλονισμένοι και απελπισμένα παγιδευμένοι κάτω από την αύξηση των εξόδων.
"Μπορείτε και μπορείτε, " είπε ο φίλος μου. "Σταματήστε να σκέφτεστε αυτό ως ένα βουνό για να ανεβείτε. Ξεκινήστε να ξεφλουδίζετε, σιγά-σιγά. "
Εκείνη την ημέρα, γεμάτη από τα λόγια της, αγόρασα ένα μικρό σημειωματάριο που άλλαξε τη ζωή μου. Σε αυτό, έγραψα όλους τους τρομακτικούς αριθμούς και αντιμετώπισα τα σκληρά γεγονότα. Μου έδωσε ακριβώς αυτό που χρειαζόμουν - ένα σημείο εκκίνησης.
Όταν έλαβα μια επιστολή στο ταχυδρομείο δύο χρόνια αργότερα, επιβεβαιώνοντας ότι είχα πληρώσει ένα δάνειο ύψους 26.000 δολαρίων, η υπερηφάνεια μου έπεσε. Επιπλέον, είχα διαγράψει όλα τα χρέη των 12.000 δολαρίων από πλαστικές ύλες και μάλιστα πλήρωσε 10.000 δολάρια σε αμοιβαίο κεφάλαιο. Τι με είχε κάνει να το κάνω νωρίτερα; Δεν ήταν το ίδιο το χρέος-ήταν οι λανθασμένες σκέψεις μου για τα χρήματα.
"Τα λόγια μας είναι ο κόσμος μας", λέει ο Νώε Άγιος Ιωάννης, εμπειρογνώμονας επαγγελματικής ανάπτυξης και συγγραφέας του βιβλίου των μαρτυριών . "Δεν μπορεί να ξεπεραστεί πόσο αυτό που σκεφτόμαστε και λέμε μας επηρεάζει."
Εγώ αργά αντικατέστησα τις παραλύσεις μου με παραγωγικές σκέψεις, και έτσι μπορείτε. Για να υπολογίσετε τον καλύτερο τρόπο για να ξαναγράψετε τον εγκέφαλό σας για θετική και ενεργητική σκέψη, ζητήσαμε από τον Άγιο Ιωάννη, μαζί με άλλους δύο ειδικούς, να επισημάνει επτά τοξικές σκέψεις χρήματος που πρέπει να αντικαταστήσετε σήμερα.
1. "Ποτέ δεν θα είμαι πλούσιος"
Γιατί είναι καταστρεπτικό: «Έχω ακούσει αυτή την πίστη αμέτρητες φορές», λέει ο Άγιος Ιωάννης. Αυτό το είδος σκέψης είναι επιβλαβές, εξηγεί, επειδή οι πεποιθήσεις σας καθοδηγούν τις ενέργειές σας και, ως εκ τούτου, γίνονται αληθινές. Πείτε το και πιστέψτε το και θα είστε για πάντα επιβαρύνονται με χρέος. Δεν θα είστε αρκετά πειθαρχημένοι για να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας και να προχωρήσετε. Τελικά θα νιώσετε - και θα παραμείνετε κολλημένοι. "Είναι αυτονόητο αυτο-σαμποτάζ", λέει κατηγορηματικά.
Τι να πω Πάντως: «Είμαι αξιόπιστος και σκληρός εργαζόμενος και θα επιβραβευθώ με ευημερία».
Γιατί Λειτουργεί: Το θέμα είναι ότι μπορείς να είσαι τόσο πλούσιος όσο πιστεύεις ότι μπορείς να είσαι και δεν υπάρχει κανένας λόγος, εάν δουλεύεις σκληρά, να μην φτάσεις εκεί.
Αλλά, προσθέτει ο Άγιος Ιωάννης, πρέπει επίσης να αποφασίσετε τι σημαίνει "πλούσιος" για εσάς. Σημαίνει ότι έχει ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης αρκετά μεγάλο για να καλύψει μια πιθανή καταστροφή; Μήπως σημαίνει εξοικονόμηση αρκετά για συνταξιοδότηση που δεν θα πρέπει να ανησυχείτε; Με την τοποθέτηση καλών συνηθειών τώρα, θα δημιουργήσετε τον εαυτό σας για να χτίσετε πλούτο και να το κρατήσετε.
Και αν δεν πιστεύετε ότι μπορείτε να είστε πλούσιοι, απλά να έχετε περισσότερα μετρητά δεν θα αλλάξει αυτό. "Τα χρήματα λειτουργούν σαν μεγεθυντικός φακός", λέει ο Άγιος Ιωάννης. "Η κατοχή χρημάτων δεν αλλάζει τίποτα-αποκαλύπτει τα πάντα." Πιστεύοντας ότι είστε άξιος πλούτου, είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε σωστά.
2. "Η εξοικονόμηση αρκετών για συνταξιοδότηση είναι αδύνατη"
Γιατί είναι καταστροφικό: Όταν πρόκειται για χρήματα, υπάρχουν λίγα πράγματα που είναι πραγματικά αδύνατα. "Η σκέψη αυτή οδηγεί σε απογοήτευση", λέει ο Judy McNary, μια CFP με McNary Financial Planning που βασίζεται στο Κολοράντο. "Εάν εστιάζετε στο αρνητικό, δημιουργεί μια προς τα κάτω σπειροειδή, όπου μπορεί να καταλήξετε να βάζετε το κεφάλι σας στην άμμο και να αγνοείτε την ανάγκη να σώσετε".
Και μόνο επειδή αγνοείτε την ανάγκη για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση δεν σημαίνει ότι η ανάγκη θα πάει μακριά - στην πραγματικότητα, το μεγαλύτερο λάθος που μπορείτε να κάνετε όταν πρόκειται για τη συνταξιοδότηση δεν είναι να ξεκινήσετε σήμερα. Αν αφήσετε τον εαυτό σας να συγκλονιστεί από τη σκέψη του Συνταξιοδότηση με πρωτεύουσα-R, είναι πολύ εύκολο να φοβηθείτε τον εαυτό σας σε παράλυση - και αυτό είναι το χειρότερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε.
Τι να πω Πάντως: "Θα αρχίσω να σώζω λίγο σήμερα και θα παρακολουθώ τα χρήματά μου να μεγαλώνουν".
Γιατί λειτουργεί: Το καλύτερο πράγμα για την αποταμίευση για συνταξιοδότηση είναι ότι οι περισσότεροι από εμάς έχουν χρόνια να αφήσουν τις αποταμιεύσεις μας να χτίσουν, πράγμα που σημαίνει ότι δεν πρέπει να έχουμε όλα αυτά τα χρήματα στο χέρι αυτή τη στιγμή.
Εάν επενδύσετε τις αποταμιεύσεις σας σε ένα 401 (k) ή IRA, το ενδιαφέρον θα είναι σύνθετο, πράγμα που σημαίνει ότι τα χρήματά σας έχουν τη δυνατότητα να αναπτύσσονται κυριολεκτικά με την πάροδο του χρόνου. Εξετάστε, για παράδειγμα, ότι κάποιος με 40 χρόνια μέχρι τη συνταξιοδότησή του θα χρειαζόταν να εξοικονομήσει μόνο περίπου $ 5.009 ετησίως για να καταλήξει με ένα εκατομμύριο δολάρια όταν συνταξιοδοτείται (υποθέτοντας απόδοση 7% στην αγορά) - λίγο πάνω από $ 400 το μήνα. Αλλά αν το ίδιο πρόσωπο περιμένει έως ότου παραμείνουν μόνο 20 χρόνια μέχρι τη συνταξιοδότησή του, θα πρέπει να εξοικονομήσει σχεδόν πέντε φορές τόσο πολύ για να φτάσει το ίδιο εκατομμύριο! Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να ξεκινήσετε αργότερα εάν πρέπει, αλλά θα είναι απείρως ευκολότερο αν ξεκινήσετε σήμερα.
3. "Όταν έχω περισσότερα χρήματα, θα είμαι πιο ευτυχισμένος"
Γιατί είναι καταστρεπτικό: Απλά δεν λειτουργεί έτσι, λέει ο Joseph Duran, συγγραφέας του The Money Code: Βελτίωση ολόκληρης της οικονομικής ζωής σας τώρα και ο διευθύνων σύμβουλος της εταιρίας ευημερίας United Capital. "Το τέλειο ποσό των χρημάτων είναι πάντα ένα τρίχωμα περισσότερο από ό, τι έχετε, ανεξάρτητα από το ποσό." Έρευνες έχουν δείξει ότι, πέρα από ένα μισθό $ 75.000, τα χρήματα απλά δεν αγοράζουν περισσότερη ευτυχία.
Μετά από όλα, αυτή είναι η ιδέα πίσω από την κοινή έκφραση. «Για περισσότερα χρήματα, περισσότερα προβλήματα». Για τους περισσότερους ανθρώπους, ένας υψηλότερος μισθός σημαίνει ένα μεγαλύτερο σπίτι ή ένα φανταστικό αυτοκίνητο ή ένα κατασκηνωτικό καταφύγιο για τα παιδιά και είναι εξαιρετικά δύσκολο να ξανακοιμηθεί κανείς όταν θα συνηθίσετε σε έναν νέο τρόπο ζωής. Ως εκ τούτου, ο πληθωρισμός στον τρόπο ζωής, ο προϋπολογισμός-buster των πιθανών αποταμιευτών παντού.
Τι να πω Πάντως: "Ξέρω τι θέλω να μοιάζει η ζωή μου. Τα χρήματα θα μου επιτρέψουν να κάνω περισσότερα από αυτά τα πράγματα - αλλά μπορώ να τα κάνω τώρα ».
Γιατί λειτουργεί: Εάν τα χρήματα δεν μπορούν να αγοράσουν την ευτυχία, δεν έχει νόημα να περιμένετε να κάνετε τα πράγματα που σας κάνουν ευτυχισμένους, είτε αυτό περνάει το χρόνο με τους αγαπημένους, μαθαίνει να ζωγραφίζει, είτε εργάζεται για μη κερδοσκοπικό σκοπό. "Ο στόχος δεν είναι μόνο να έχουμε περισσότερα χρήματα", λέει ο Duran. "Μάλλον, είναι να υπολογίσουμε το σκοπό και τη σημασία μας στη ζωή και να θέσουμε στόχους για το μέλλον. Τώρα είναι η στιγμή να είσαι ποιος θέλεις να είσαι - σε οποιαδήποτε κλίμακα είναι ρεαλιστική ".
4. "Θα είμαι πάντα παγιδευμένος σε αυτή τη δουλειά"
Γιατί είναι καταστροφικό: Αυτή η σκέψη περιορίζει την πραγματικότητά σας σε αυτό που γνωρίζετε σήμερα, αντί να σας αφήσει να ονειρευτείτε τι θα μπορούσε να είναι. "Πρόκειται να δώσετε στον εαυτό σας την άδεια να επιτύχει", εξηγεί ο Άγιος Ιωάννης.
Είναι πολύ εύκολο να πάρετε blinders όταν δεν είστε ευχαριστημένοι σε μια δουλειά. Όταν υποστείτε υπερβολική εργασία, υποβιβάσετε ή επιβαρύνεστε με έναν κακό αφεντικό, το φως στο τέλος της σήραγγας μπορεί να φανεί πολύ μακριά. Θυμηθείτε: Ό, τι δεν σας αρέσει αυτό που συμβαίνει αυτή τη στιγμή είναι μόνο προσωρινός - αν θέλετε να είναι.
Τι να πω Πάντως: «Μπορώ να έχω την καριέρα που θέλω - απλά πρέπει να αρχίσω να το ρωτάω».
Γιατί λειτουργεί: Ακόμα και αν είναι ευκολότερο να διαμαρτυρηθείτε για το πού είστε τώρα, θέλετε να επιλέξετε το κεφάλι σας, να ξεκινήσετε τη δικτύωση και να αναγνωρίσετε ποιες δεξιότητες έχετε και τι είναι σημαντικό για εσάς σε μια θέση.
Μόλις έχετε μια ιδέα για το πού κατευθύνεστε, είτε πρόκειται για το γραφείο της γωνίας είτε για μια άλλη βιομηχανία εξ ολοκλήρου, εξαρτάται από εσάς να αρχίσετε να το κάνετε πραγματικότητα. "Κανείς δεν μας χρωστάει τίποτα, αλλά στην καριέρα μου - και αυτό είναι κοινό μεταξύ του Gen X και του Baby Boomers - πάντα υποθέτω ότι δεν θα πάρω αυτό που ήθελα, οπότε δεν το ρώτησα", θυμάται ο Άγιος Ιωάννης. "Πρέπει να πείτε, " Αυτό θέλω. " Είναι τόσο απλό. "
5. "Κανείς δεν μπορεί να αντέξει στη σχολή αυτές τις μέρες"
Γιατί είναι καταστρεπτικό: Απλά, είναι ντεμπτωτικό. Ναι, οι σημερινές τιμές κολέγιο θα σας δώσουν αυτοκόλλητο σοκ, αλλά αυτό απλά σημαίνει ότι χρειάζεστε ένα σχέδιο. Και υπάρχουν πολλοί τρόποι να αποκαλυφθεί η γάτα που ονομάζεται να πληρώνει για την τριτοβάθμια εκπαίδευση. Αντ 'αυτού, ίσως θελήσετε να θέσετε μια μεγαλύτερη ερώτηση: Πώς πληρώνει για το κολέγιο ταιριάζει στο συνολικό μου οικονομικό σχέδιο;
Θυμηθείτε τις οδηγίες ασφαλείας που ακούτε στα αεροπλάνα - πρέπει να τοποθετήσετε τη μάσκα σας πριν βοηθήσετε άλλους; Η ίδια λογική ισχύει, λέει ο McNary. «Συνεργαζόμαστε με γονείς που θα τρώνε ρύζι και φασόλια για το υπόλοιπο της ζωής τους για να πληρώσουν για το κολλέγιο των παιδιών τους - είναι μια βασική αξία που είναι δύσκολο να χρεωθείς», λέει. Αλλά αυτό που είναι πιο σημαντικό είναι να φροντίσετε πρώτα τη δική σας βασική οικονομική υγεία. "Συχνά λέμε ότι η κυβέρνηση δίνει δάνεια για κολλέγιο", εξηγεί, "αλλά δεν δίνουν δάνεια για συνταξιοδότηση".
Τι να πω Πάντως : "Υπάρχει μια εμπειρία κολλεγίου για το παιδί μου που ταιριάζει στον προϋπολογισμό μας, και θα το βρω".
Γιατί λειτουργεί: Η αποταμίευση για το κολλέγιο δεν είναι αδύνατη και δεν είναι όλα στους ώμους σας: Υπάρχουν ακριβώς υποτροφίες και οικονομική βοήθεια για αυτό ακριβώς το λόγο, καθώς και προγράμματα που εξοικονομούν φορολογικά πλεονεκτήματα όπως 529 λογαριασμοί (που δέχονται εισφορές από φίλους και οικογένεια). Πριν παραδώσει τον φόβο ότι η πληρωμή για το κολέγιο είναι ένας ανυπέρβλητος στόχος, αρχίστε να παίρνετε στρατηγικά για το πώς θα το κάνετε να λειτουργήσει για την οικογένειά σας.
6. "Ποτέ δεν θα είμαι σε θέση να πληρώσω αυτό το χρέος"
Γιατί είναι καταστρεπτικό: Το να λέτε στον εαυτό σας ότι δεν θα μπορέσετε ποτέ να εξαλείψετε το χρέος σας διατηρεί ένα συνεχές σύννεφο πάνω από το κεφάλι σας, εξηγεί ο McNary, αλλά δεν σας εμποδίζει να δαπανήσετε!
Διαπιστώνει ότι όταν το χρέος αρχίζει να ξεπερνάει τα πέντε ψηφία, πολλοί πελάτες δεν αισθάνονται πλέον το επείγον να το πληρώσουν. «Ξανά και ξανά», θυμάται, «Έχω δει τους ανθρώπους να αναρωτιούνται« Ποια είναι η διαφορά μεταξύ $ 30.000 που δεν μπορώ να πληρώσω και $ 40.000 που δεν μπορώ να πληρώσω; » Απλά δεν μπορούν να σχετίζονται με τέτοιους μεγάλους αριθμούς. "Με το να σκεφτόμαστε ότι το χρέος σας είναι μόνιμο, ίσως να συνεχίσετε να σκάβετε βαθύτερα σε μια τρύπα.
Τι να πω Πάντως: «Μπορώ να είμαι πρόσωπο που μένει μέσα στα μέσα μου και αυτό είναι ένα καλό ξεκίνημα».
Γιατί λειτουργεί: Για να το μετατρέψετε, συμβουλεύει ο McNary, πρέπει να αρχίσετε να σκεφτόσαστε τι μπορείτε να κάνετε, είτε πρόκειται για μια παράπλευρη δουλειά, για την εδραίωση των δανείων σας είτε για την επίθεση του χρέους υψηλότερου ενδιαφέροντος. "Ο απώτερος στόχος είναι να ζείτε μέσα στα μέσα σας: Εάν ξεκινήσετε τώρα, βάζοντας τα επιπλέον χρήματα προς το χρέος σας, θα φτάσετε στο σημείο όπου είστε ελεύθεροι. Και το μόνο πράγμα που έχω συνεργαστεί με όλους όσους έχουν πληρώσει το χρέος είναι ότι δεν προγραμματίζουν ποτέ να επιστρέψουν ».
7. «Πάντα πάνε λίγος προϋπολογισμός»
Γιατί είναι καταστρεπτικό: Μπορείτε να υπολογίζετε στο γεγονός ότι θα έχετε πάντα $ 50 πάνω από τον προϋπολογισμό. Είναι μέρος της γοητείας σας, έτσι; Λανθασμένος. Ο Ντουράν βρίσκει αυτό το είδος σκέψης ιδιαίτερα ύπουλο. «Είτε ξοδεύεται ξανά είτε δεν σώζει για διακοπές, αυτή η αρνητική σκέψη υποδηλώνει ότι έχετε αποδεχτεί αυτά τα λάθη ως DNA σας και δεν αλλάζετε», λέει.
Τι να πω Πάντως: «Μπορώ να επιλέξω να λαμβάνω καλύτερες αποφάσεις για τα χρήματά μου».
Γιατί λειτουργεί: Να είσαι οικονομικά υπεύθυνος είναι να κάνεις επιλογές, λέει ο Duran, και δεν υπάρχει τέλος στις ευκαιρίες σου να κάνεις καλύτερες. "Δεν είμαστε βράχοι", εξηγεί. "Εμείς πάντα αλλάζουμε". Θα αυξήσετε τις συνεισφορές σας στη συνταξιοδότηση ή θα ξοδέψετε $ 50 στο iTunes; Θα θέσετε έναν στόχο εξοικονόμησης ή θα απωθήσετε την εξοικονόμηση για το ονειρικό σας ταξίδι στην Αργεντινή μέχρι τον επόμενο μήνα; Οι επιλογές σας δεν είναι σαν το χρώμα των ματιών σας - μπορείτε πάντα να αλλάξετε γνώμη.
