Εάν ρωτάς τον εαυτό σου αυτή την ερώτηση, τότε εσύ, φίλε μου, βρίσκεσαι στο σωστό δρόμο για να σώσεις τον μελλοντικό σου συνταξιούχο εαυτό. Αν και είναι ένα θέμα που εσείς και εγώ ίσως μερικές φορές προτιμούμε να αποφύγουμε - αυτοί οι υπολογιστές αποταμίευσης συνταξιοδότησης μπορεί να είναι τρομακτικοί - θα κάνετε τον εαυτό σας μια πραγματική υπηρεσία εάν έχετε μια σταθερή αντίληψη των βασικών και έχετε ένα σχέδιο στη θέση του.
Ένας καλός ντεμοντέ λογαριασμός ταμιευτηρίου ή μια μυστική απόθεμα μετρητών κρυμμένο κάτω από το στρώμα σας (οι άνθρωποι εξακολουθούν να το κάνουν αυτό) δεν πρόκειται να σας κάνει πολύ καλό μακροπρόθεσμα. Η επένδυση των χρημάτων σας είναι το κλειδί για την οικοδόμηση ενός σημαντικού ταμείου συνταξιοδότησης και με ορισμένες πηγές που προβλέπουν ότι οι Millennials θα χρειαστούν 1, 8 εκατομμύρια δολάρια για να συνταξιοδοτηθούν, είναι εύκολο να καταλάβετε γιατί είστε στρατηγικοί και έξυπνοι για το πού βάζετε τα χρήματά σας και πώς επενδύετε -Σε πραγματικά θέματα. Ακόμη και τώρα.
Για κάποιες σκέψεις για τους 401K, καθώς και για τους IRAs, στράφηκα στο CPA Joseph Bencivenga, γνωστός και ως φορολογικός μου τύπος.
Τι είναι ένα 401K, ούτως ή άλλως;
Είναι συνταξιοδοτικές εισφορές αποταμίευσης που αφαιρούνται από το paycheck σας πριν από τη φορολογία. Αυτό σημαίνει ότι δεν πληρώνετε φόρους σε αυτό μέχρι να αρχίσετε να παίρνετε χρήματα από αυτήν (30, 40, 50 χρόνια από τώρα). Επειδή δεν φορολογείτε το εισόδημα από αναβαλλόμενο εισόδημα, έχετε ένα ωραίο κίνητρο να συνεισφέρετε. Σκεφτείτε: λιγότερα φορολογημένα εισοδήματα σημαίνει περισσότερα χρήματα για εσάς. Εκτός από ένα ταμείο αποταμίευσης βροχών ή ένα Ταμείο Ταμείου Έκτακτης Ανάγκης, εάν σκοπεύετε να σώσετε - και, προφανώς, θα πρέπει να κάνετε τα πάντα υπό τον έλεγχό σας για να απομακρύνετε τουλάχιστον ένα μήνα κάθε μήνα - κοιτάξτε πέρα από έναν παραδοσιακό λογαριασμό αποταμίευσης και επιλέξτε αυτό.
Τα περισσότερα σχέδια 401K, τα οποία καθορίζονται από την εταιρεία, προσφέρουν μια εξάπλωση αμοιβαίων κεφαλαίων που αποτελούνται από μετοχές, ομόλογα και επενδύσεις στην αγορά χρήματος για να επενδύσετε. Συνήθως, εξηγεί ο Bencivenga, ένας οργανισμός θα προσφέρει 10 έως 30 κεφάλαια. "Δεν είστε σίγουροι ποιοι θα επιλέξουν, θα πρέπει να αρχίσετε να τις διαβάσετε και να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας ώστε να μπορείτε να επενδύσετε με σύνεση.
Το οικονομικό αλφαβητισμό είναι κάτι που η Bencivenga παίρνει σοβαρά και συνιστά να διαβάζετε το The Wall Street Journal για εκκινητές. Ωστόσο, αν η σκέψη σας φοβίζει, η Οικονομική Διατροφή, η LearnVest και η Ανάπτυξη είναι όλοι οι σπουδαίοι πόροι που θα σας βοηθήσουν να πάρετε μια καλύτερη κατανόηση των βασικών στοιχείων. Φυσικά, αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να σας καθοδηγήσει στις επενδύσεις σας και να σας μιλήσει για επικίνδυνες, μετριοπαθείς και συντηρητικές επιλογές είναι μια μεγάλη ιδέα.
Ταίριασμα 401K και ανατροπή 401K
Εάν η επιχείρησή σας προσφέρει αντιστοίχιση 401K και δεν συμβάλλετε στο πρόγραμμα, σταματήστε αυτό που κάνετε και κοιτάξτε το πιο γρήγορα. Ο αγώνας σημαίνει ακριβώς αυτό που ακούγεται: Αποφασίζετε να αφαιρέσετε 300 δολάρια ανά μισθό στον λογαριασμό σας. Η εταιρεία σας ταιριάζει με αυτό το ποσό με προκαθορισμένο τρόπο (θα μπορούσε να είναι 50 σεντ για κάθε δολάριο που βάλατε, ή θα μπορούσε να είναι δολάριο για δολάριο). Ανεξάρτητα από το ποσό του αγώνα - ή πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε κάθε μήνα, είναι δωρεάν χρήματα, το είδος που είναι αρκετά δύσκολο να περάσετε.
Όσον αφορά την ανατροπή, αυτό είναι κάτι που θα πρέπει να αντιμετωπίσετε αν πάρετε μια νέα δουλειά ή να αλλάξετε εταιρείες. Εάν είχατε ένα 401K με την Εταιρεία Ε και μπορείτε να αρχίσετε να εργάζεστε στην Εταιρεία S, μπορείτε είτε να κυλήσετε όσα έχετε δημιουργήσει μέχρι τώρα στο σχέδιο της Εταιρείας Σ ', είτε μπορείτε να το μετατρέψετε σε έναν ΙΡΑ, καλώς ονομαζόμενο IRA ανατροπής. Το πλεονέκτημα της επιλογής του τελευταίου είναι ότι μπορεί να είστε σε θέση να κρατήσετε τις επενδύσεις σας ή ακόμα και να επιλέξετε νέες, ενώ με μια ανατροπή 401K, θα πρέπει να επενδύσετε με βάση τα κεφάλαια της Εταιρείας. Μπορεί να υπάρχουν κάποιες ομοιότητες μεταξύ των κονδυλίων, οπότε αξίζει να εξετάσετε και τις δύο επιλογές πριν αποφασίσετε ποια είναι καλύτερη για εσάς.
Περιμένετε, μόλις έκανες ένα νέο Word σε μένα - Τι είναι ένας IRA;
Το IRA σημαίνει ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης, και σε αντίθεση με το 401K, δεν βασίζεται σε εταιρείες. Επιλέγετε τα δικά σας κεφάλαια και επιλέγετε επίσης τον τύπο του IRA που επιθυμείτε: Παραδοσιακή ή Roth. Η κύρια διαφορά έχει να κάνει με το πότε πληρώνετε φόρους επί των εισφορών. Με ένα παραδοσιακό IRA, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους μέχρι τη συνταξιοδότησή σας - όπως και με τις αποχωρήσεις 401K αποχώρησης. Μια Roth IRA, από την άλλη πλευρά, δεν σας δίνει αυτό το γλυκό μπροστινό φορολογικό διάλειμμα, αλλά επίσης δεν σας φορολογεί όταν αποσύρετε από αυτήν, είτε νωρίς είτε κατά τη συνταξιοδότηση. Υπάρχουν μερικές άλλες διακρίσεις που αξίζει να κατανοήσετε προτού να προσδιορίσετε ποια είναι η σωστή επιλογή για το μελλοντικό σας σχέδιο αποταμίευσης.
401K Versus IRA
Στην αντιμετώπιση των σχεδίων συνταξιοδότησης, αυτό δεν είναι εύκολο. Ευτυχώς, δεν χρειάζεται να επιλέξετε πλευρές αν δεν θέλετε. Μπορείτε να επενδύσετε και στους δύο τύπους σχεδίων αποταμίευσης συνταξιοδότησης: ένα 401K και ένα IRA. Τα ετήσια ποσά εισφορών διαφέρουν. μπορείτε να φέρετε μέχρι και $ 18K σε ένα σχέδιο 401K και μέχρι $ 5.500 σε έναν IRA. Αυτοί οι αριθμοί αλλάζουν μόλις ενεργοποιήσετε 50 ($ 24K και $ 6.500, αντίστοιχα).
Επειδή μπορείτε να πάρετε μια ουσιαστική φοροαπαλλαγή με ένα IRA (ακριβώς όπως με το 401K), είναι ένας έξυπνος τρόπος για να κάλτσες μετρητά-και είναι αυτό που πραγματικά σας επιτρέπει να παίξετε με διάφορα κεφάλαια. Αν αυτό είναι κάτι που σας ενδιαφέρει, αλλά δεν θέλετε να χάσετε τον αγώνα της εταιρείας σας, ίσως μπορείτε να συμβάλλετε και στους δύο. Ωστόσο, μια προειδοποίηση: Εάν έχετε δικαίωμα συμμετοχής στο 401K της εταιρείας σας και επιλέγετε τον IRA αντί να πάρετε το φορολογικό διάλειμμα που θα λάβατε εάν η εταιρεία σας δεν είχε επιλογή 401K και έχετε κολλήσει με τον IRA. Μπορείτε ακόμα να βάζετε χρήματα και στα δύο, αλλά η φορολογική περικοπή μπορεί να ισχύει μόνο για ένα αξίωμα να μιλάτε σε έναν οικονομικό σύμβουλο ή λογιστή για το αν γνωρίζετε κάποιον.
Ένα πράγμα που ελπίζω ότι έχετε αποκομίσει από αυτό είναι η σημασία της απόσπασης του τακτικού, παλαιού λογαριασμού ταμιευτηρίου υπέρ ενός σχεδίου που σχεδιάστηκε για να βοηθήσει στη δημιουργία του συνταξιοδοτικού ταμείου σας. Αυτό, και το σημείωμα για το πόσο σημαντικό είναι να σώσουμε! Η σκέψη της συνταξιοδότησης μπορεί να είναι δύσκολο να γίνει αντιληπτή σε αυτό το σημείο της ζωής σας, αλλά η αποτυχία να προγραμματίσετε μπροστά μπορεί να κάνει δύο φορές πιο δύσκολο να κατανοηθεί από τη στιγμή που είστε τελικά έτοιμοι να αρχίσετε να το σκεφτείτε.
