6 Εύκολοι τρόποι να μαστίσετε τα οικονομικά σας σε φόρμα

Ο καθαρισμός της άνοιξης είναι ταυτόχρονα φοβερός και απαίσιος, έτσι δεν είναι;

Πιθανότατα πρέπει να εγκαταλείψετε το χρόνο που προτιμάτε να ξοδεύετε έξω, όπου είναι τελικά ηλιόλουστος. Ωστόσο, υπάρχουν λίγα πράγματα καλύτερα από αυτό το καταπληκτικό, φρέσκο αίσθημα εκκίνησης που παίρνετε από το να φυσάτε τη σκόνη από τα πάντα.

Μάντεψε? Το ίδιο μπορεί να ισχύει και όταν πρόκειται για τα χρήματά σας.

Ακριβώς όπως τώρα μπορεί να είναι η ιδανική στιγμή για να καθαρίσετε τα ντουλάπια σας, είναι επίσης η ιδανική στιγμή για να οργανώσετε, να απλοποιήσετε και να βοηθήσετε τον εαυτό σας να δημιουργηθεί για μήνες οικονομικής επιτυχίας.

Για να σας εξοικονομήσουμε χρόνο, ρωτήσαμε οικονομικούς συμβούλους σε όλη τη χώρα για τις καλύτερες συμβουλές τους για το πώς να ξεκαθαρίσετε τα οικονομικά σας. Σκεφτείτε να δοκιμάσετε αυτές τις τακτικές για να κάνετε μια γρήγορη εξόρυξη.

1. Δημιουργήστε ένα φάκελο ICE

Εάν είστε ο διαχειριστής χρημάτων της οικογένειάς σας, οφείλετε στους ανθρώπους που αγαπάτε να συγκεντρώσουν ένα φάκελο πληροφοριών που θα τους βοηθήσουν να καταλάβουν πώς να χειριστούν τα οικονομικά σας σε περίπτωση που κάτι σας συμβεί. Αυτό είναι το φάκελο "Σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης" ή ICE.

"Συμπεριλάβετε όλες τις πληροφορίες που κάποιος θα χρειαστεί για να διαχειρίζεται τα οικονομικά σας, όπως τους αριθμούς λογαριασμού σας, τα αναγνωριστικά εισόδου και τους κωδικούς πρόσβασης, μια λίστα λογαριασμών που πληρώνετε κάθε μήνα, πληροφορίες για τις επενδύσεις και τα αμοιβαία κεφάλαια συνταξιοδότησης και οτιδήποτε άλλο θα χρειαστεί να χειριστείτε την απουσία σας ", λέει ο Tyler Gray, οικονομικός σύμβουλος με την SageOak Financial στην Tulsa, εντάξει. Αυτός μπορεί να είναι ένας κυριολεκτικός φάκελος ή ένας φάκελος στην επιφάνεια εργασίας του υπολογιστή σας. Εάν πηγαίνετε για την πιο high-tech επιλογή, φροντίστε να μετονομάσετε το φάκελο κάτι αβλαβές (ίσως όχι, "Όλα τα οικονομικά έγγραφα εδώ, " για λόγους ασφαλείας), και συμπληρώστε το σύντροφό σας στο ψευδώνυμο του φακέλου.

Εάν ο συνεργάτης σας ή κάποιος άλλος χειρίζεται τα οικονομικά σας, ζητήστε από αυτό το άτομο να δημιουργήσει ένα φάκελο ICE για εσάς. Νοσηρός? Ίσως λίγο, αλλά αυτό το βήμα θα μπορούσε να κάνει τη ζωή πολύ πιο εύκολη σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.

2. Αποσπάστε τα Highlighters

Ο Jeff Motske, CFP, πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Trilogy Financial Services στην Huntington Beach, CA, λέει ότι η άνοιξη είναι μια μεγάλη στιγμή για να ρίξετε μια πιο προσεκτική ματιά στον προϋπολογισμό σας - και ένας τρόπος να το κάνετε είναι να πάτε παλιό σχολείο.

"Αποκτήστε τις δηλώσεις πιστωτικών καρτών από τους τελευταίους έξι μήνες και τρεις διαφορετικούς έγχρωμους ανιχνευτές", προτείνει η Motske. "Στη συνέχεια, χρησιμοποιήστε ένα χρώμα για να επισημάνετε τα αναγκαία σας κόστη (λογαριασμούς κοινής ωφελείας, ασφάλειες, είδη παντοπωλείου, είδη προσωπικής υγιεινής), ένα άλλο για να επισημάνετε τα αντικείμενα που αγοράσατε, επειδή τα θελήσατε πραγματικά (η συνδρομή Netflix ή η νέα ηλεκτρική σκούπα που διευκολύνει τα συμπτώματά σας από αλλεργίες) μια άλλη για να τονίσει τις λιγότερο προσεγμένες αγορές (τον κύκλο των ποτών που αγοράσατε στην ευτυχισμένη ώρα). "

"Αυτή η άσκηση είναι συνήθως μάτι-popping. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν πόσο ξοδεύουν για πράγματα που πραγματικά δεν χρειάζονται ή δεν θέλουν ", λέει.

Αφού επισημάνετε τις "προβληματικές περιοχές", λάβετε τα υψηλής τεχνολογίας συνδέοντας τους λογαριασμούς σας στο LearnVest Money Center. Αφού εγκατασταθεί, τοποθετήστε τους ανιχνευτές σε ένα συρτάρι - τα Εισερχόμενα του Money Center, τα οποία μοιάζουν πολύ με τα εισερχόμενά σας ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, θα εισάγουν όλες τις δαπάνες σας και την αποθήκευση δεδομένων για να σας βοηθήσουν να παρακολουθείτε την πρόοδό σας. Μπορείτε να ταξινομήσετε ακόμη και αυτό που ξοδεύετε σε φακέλους όπως "Παντοπωλεία", "Ταξίδια" ή "Αναλώσιμα κατοικίδιων ζώων", στη συνέχεια ρυθμίστε τους προϋπολογισμούς για κάθε φάκελο και λάβετε μια αυτόματη ενημέρωση σχετικά με τα χρήματα που έχετε αφήσει να ξοδέψετε. Ελάτε την επόμενη άνοιξη, θα έχετε ένα ρεκόρ για τις δαπάνες του έτους και μπορείτε να δείτε ακόμη και πώς οι δαπάνες σας "τείνουν" με την πάροδο του χρόνου.

3. Κάντε αυτόματη

Εάν δεν έχετε κάνει τις συνεισφορές σας εξοικονόμησης τώρα αυτόματα, βρίσκεστε πίσω από την καμπύλη. "Η αξιοποίηση της δύναμης αυτής της ελεύθερης απόληξης θα κάνει τη ζωή σας ευκολότερη", λέει ο Stacy Johnson, CPA, και συγγραφέας της Ζωής ή του Χρέους .

"Έχετε πάρει τα χρήματα που λαμβάνονται από κάθε paycheck για την εξοικονόμηση προτού να το δείτε. Στη συνέχεια, αυτοματοποιήστε την πληρωμή των λογαριασμών σας: Θα πρέπει πάντοτε να ελέγχετε τους λογαριασμούς σας, αλλά να πληρώνετε τουλάχιστον μερικές από αυτές όχι μόνο εξορθολογεί τη διαδικασία, αλλά διασφαλίζει την έγκαιρη πληρωμή των πληρωμών σας. "Για να αποφύγετε τις εκπλήξεις λογαριασμών, μόνο επαναλαμβανόμενες πληρωμές οι οποίες είναι οι ίδιες κάθε μήνα, όπως το ενοίκιο ή η ασφάλιση - όχι η πιστωτική σας κάρτα.

Για οδηγίες σχετικά με τη ρύθμιση αυτόματων καταθέσεων, ανατρέξτε στον οδηγό μας για την οικοδόμηση εξοικονομήσεων. Εάν έχετε ήδη δημιουργήσει αυτόματες καταθέσεις για το ταμείο έκτακτης ανάγκης και τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, ωραία δουλειά! Τώρα εξετάστε την αύξηση των εισφορών σας.

4. Πηγαίνετε χωρίς χαρτί

Ξέρετε αυτό το εκπληκτικό συναίσθημα όταν ξεφορτωθείτε τα ρούχα που δεν έχετε φορέσει σε δύο χρόνια; Λοιπόν, σύμφωνα με τον Τζόνσον, να απαλλαγούμε από αυτό το γραφείο αρχειοθέτησης γεμάτο με παλαιούς λογαριασμούς και δηλώσεις πιστωτικών καρτών μπορεί να αισθάνεται ακριβώς όπως απελευθέρωση. "Η μοναδική συμβουλή που δίνω στους πελάτες μου είναι να πάω χωρίς χαρτί", λέει ο Johnson. "Η σάρωση των σημαντικών εγγράφων σας επιτρέπει να τα βρίσκετε γρήγορα, τα προστατεύει από απώλειες και καθιστά το σπίτι σας πιο γεμάτο."

Φυσικά, δεν πρέπει να αρχίσετε να ρίχνετε. Ο γενικός κανόνας μας είναι να παραμείνουμε σε φορολογικά αρχεία για επτά χρόνια και ίσως είναι ευκολότερο να κρατήσουμε τα έντυπα αντίγραφα αυτών. Αλλά οτιδήποτε άλλο - συμπεριλαμβανομένων των δηλώσεων τραπεζικών και πιστωτικών καρτών, καθώς και των αμοιβών πληρωμής - μπορεί να σαρωθεί και να αποθηκευτεί σε έναν παροχέα αρχειοθέτησης που βασίζεται σε σύννεφο, όπως το Dropbox ή το Google Drive.

5. Ελέγξτε τους δικαιούχους σας

Η άνοιξη μπορεί να είναι μια εξαιρετική εποχή του χρόνου για να ρίξετε μια ματιά στους ανθρώπους που έχετε ορίσει για να λάβετε τα χρήματά σας σε περίπτωση που κάτι σας συμβεί, λέει ο Kimberly Foss, μια CFP στο Roseville, CA. «Ακριβώς όπως και οι διαθήκες, οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης έχουν δικαιούχους, οπότε είναι σημαντικό να διασφαλίσουμε ότι τα περιουσιακά στοιχεία σας θα πάνε στους σωστούς ανθρώπους», εξηγεί.

Οποιοσδήποτε λογαριασμός με σημαντικό χρηματικό ποσό, είτε πρόκειται για συνταξιοδότηση, για έλεγχο, για αποταμίευση ή για επένδυση, πρέπει να έχει ορισμένο δικαιούχο. Είναι συνήθως τόσο απλό όσο καλείτε την τράπεζά σας και ζητάτε να συμπληρώσετε μια φόρμα (μερικές φορές μπορείτε ακόμη και να την κάνετε online). Ο δικαιούχος σας είναι το πρόσωπο που θα λάβει τα περιουσιακά στοιχεία σας, γι 'αυτό φροντίστε να ελέγξετε αυτές τις φόρμες μετά από ένα σημαντικό συμβάν ζωής όπως ένας γάμος, ο θάνατος ή η γέννηση ενός παιδιού. Και βεβαιωθείτε ότι ορίσετε κάποιον - πρέπει να συμβεί κάτι τέτοιο, τα περιουσιακά στοιχεία χωρίς δικαιούχο διατρέχουν τον κίνδυνο να εισέλθουν σε ακριβό, χρονοβόρο δικαστήριο.

6. Δημιουργήστε το δικό σας οικονομικό ημερολόγιο

Ας το παραδεχτούμε: Είναι πολύ εύκολο να αγνοήσουμε τα οικονομικά καθήκοντα μέχρι την τελευταία στιγμή. (Γεια σας, φορολογική προετοιμασία!) Γι 'αυτό τώρα είναι μια μεγάλη στιγμή για να δημιουργήσετε το "οικονομικό ημερολόγιό σας".

Είναι απλό: "Ορίστε υπενθυμίσεις όλο το χρόνο για να κάνετε πράγματα όπως η αναθεώρηση των ασφαλιστηρίων συμβολαίων, η λήψη πιστωτικής έκθεσης ή η επανεξισορρόπηση των επενδύσεων", εξηγεί ο Grey. "Το ορυχείο είναι σε ένα ημερολόγιο Google." Δεν είστε σίγουροι τι χρειάζεται να κάνετε ή πότε; Συμβουλευτείτε το οικονομικό μας ημερολόγιο 2014, το οποίο περιγράφει τις εργασίες που πρέπει να ολοκληρώσετε κάθε μήνα μαζί με τους πόρους που θα σας βοηθήσουν να τις ολοκληρώσετε. Στη συνέχεια, προσθέστε τις προσωπικές ημερομηνίες και τα καθήκοντά σας, όπως "Αύξηση εισφορών συνταξιοδότησης", ή "Κάντε την τελική πληρωμή χρέους (γιορτάστε!)".