Συχνά παίρνουμε τα επιτόκια που πληρώνουμε για τα φοιτητικά δάνεια, τα υπόλοιπα των πιστωτικών μας καρτών, τα δάνεια για οχήματα και τα ενυπόθηκα δάνεια με ονομαστική αξία - το επιτόκιο που έχετε όταν βγάζετε το δάνειο είναι αυτό που πληρώνετε από τότε, έτσι;
Δεν είναι πάντα. Εάν τα επιτόκια έχουν μειωθεί ή η πιστωτική σας αξία έχει βελτιωθεί από τότε που έχετε πάρει το δάνειο, είναι πιθανό να μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε ή να επωφεληθείτε από άλλες προωθητικές ενέργειες για να μειώσετε το ποσό που δαπανάτε για το ενδιαφέρον.
Και ποιος δεν θέλει να πληρώσει λιγότερο; Εδώ είναι τι πρέπει να εξετάσετε καθώς αναζητάτε μια καλύτερη συμφωνία.
Φοιτητικά δάνεια
Οι καλύτερες επιλογές για εσάς θα εξαρτηθούν από το αν τα δάνειά σας ήταν μέσω ενός ομοσπονδιακού προγράμματος ή ενός ιδιωτικού δανειστή. Ξεκινήστε επικοινωνώντας με τον τρέχοντα δανειστή σας για να δείτε εάν έχουν οποιεσδήποτε επιλογές για εξοικονόμηση χρημάτων, όπως ενοποίηση (αν έχετε πολλαπλά δάνεια) και εξετάστε άλλες επιλογές με την τράπεζά σας, όπως η λήψη μιας γραμμής μετοχών στο σπίτι σας και χρησιμοποιώντας το για να πληρώσετε τα φοιτητικά σας δάνεια (δεδομένου ότι το επιτόκιο σας σε μια γραμμή ιδίων κεφαλαίων είναι συνήθως αρκετά χαμηλό). Ελέγξτε αυτό τον εύχρηστο κατάλογο επιλογών αποπληρωμής δανείου από τον συνεργάτη μας LearnVest.
Ισοζύγιο Πιστωτικής Κάρτας
Ειδικά γύρω από τις διακοπές, είναι εύκολο να χρεώνετε έξοδα - και να τα αφήνετε στην κάρτα σας. Οι πάροχοι καρτών γνωρίζουν και αυτό, γι 'αυτό συχνά θα βρείτε μεγάλες χρεώσεις μεταφοράς ισορροπίας γύρω από το νέο έτος. Για να κάνετε τη μετάβαση στην κάρτα σας, οι εταιρείες θα σας προσελκύσουν με ένα χαμηλό εισαγωγικό επιτόκιο (σκεφτείτε 0-2% APR για 6-12 μήνες) για τα υπόλοιπα που μεταφέρονται από την τρέχουσα κάρτα σας, πριν το επιτόκιο μεταβεί στο κανονικό τους ποσό που μπορείτε να είστε σίγουροι ότι τελικά θα).
Εάν μπορείτε να εξοφλήσετε το υπόλοιπο σε αυτό το χρονικό διάστημα (και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σας πληροί τις προϋποθέσεις για το promo), αξίζει σίγουρα την αλλαγή. Απλώς προσέξτε για τέλη μεταφοράς υπολοίπου-κάποιες κάρτες τους χρεώνουν, μερικοί δεν το κάνουν - και βεβαιωθείτε ότι ο κανονικός συντελεστής, οι όροι και οι προϋποθέσεις δεν θα σας επαναφέρουν τους επόμενους μήνες στη γραμμή.
Ή εάν είστε ευχαριστημένοι με την τρέχουσα κάρτα σας, μπορείτε επίσης να επικοινωνήσετε με τον κάτοχο της κάρτας, αναφέροντας ότι σας έχει προσφερθεί ένα καλύτερο ποσοστό αλλού και ρωτάτε αν θα μειώσει τα δικά σας (ή προσθέστε άλλα προνόμια). Συχνά, λειτουργεί!
Αυτόματο Δάνειο
Η αναχρηματοδότηση του δανείου σας μπορεί να είναι λίγο δύσκολη. Εφόσον τα επιτόκια χρεώνονται με βάση τον κίνδυνο, όσο μεγαλύτερη είναι η διαδρομή σας, τόσο περισσότερο πληρώνετε - πράγμα που σημαίνει ότι η αναχρηματοδότηση δεν μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα. Και δεδομένου ότι οι περισσότεροι άνθρωποι είναι ανάποδα στο δάνειο αυτοκινήτων τους σε κάποια στιγμή (που σημαίνει ότι οφείλουν περισσότερο από ό, τι το όχημα αξίζει), μια τράπεζα μπορεί να είναι απρόθυμη να κάνει ένα refi εάν η ασφάλεια (το αυτοκίνητο) δεν αξίζει το ποσό του δανείου .
Τούτου λεχθέντος, τηλεφωνήστε στις τράπεζες, τα ποσοστά αγορών με βάση την ηλικία του οχήματός σας και δείτε αν μπορείτε να βρείτε μια καλύτερη διαπραγμάτευση. Ή απλά να ρωτήσετε την τράπεζά σας εάν μπορεί να κερδίσει το επιτόκιο που έχετε σήμερα. Προσέξτε, ωστόσο, ότι δεν μειώνετε μόνο τη μηνιαία πληρωμή σας. Αν παρατείνετε τη διάρκεια του δανείου (π.χ. πληρώνετε λιγότερο ανά μήνα αλλά για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα), ίσως καταλήξετε να πληρώσετε περισσότερα στο τέλος.
Στεγαστικών δανείων
Τα επιτόκια για τα στεγαστικά δάνεια και τα στεγαστικά δάνεια μειώθηκαν σημαντικά πρόσφατα, με μέσο επιτόκιο 30ετίας σταθερό σε 3, 34% - το χαμηλότερο από το 1971. Και η υποθήκη σας είναι πιθανώς η μεγαλύτερη δαπάνη σας, επομένως οποιαδήποτε εξοικονόμηση εδώ θα προστεθεί πολύ.
Θέλετε όμως να είστε βέβαιοι ότι τα έξοδα κλεισίματος, τα τέλη αξιολόγησης και τα άλλα έξοδα αναχρηματοδότησης (τα οποία ποικίλλουν ανάλογα με τις συγκεκριμένες ανάγκες σας - αυτή η αριθμομηχανή καταρρίπτει τι μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε ανάλογα με το τι απαιτείται για το δάνειό σας) να ακυρώσετε αυτό που εξοικονομούν μειώνοντας το επιτόκιο σας. Εδώ είναι μια εύχρηστη αριθμομηχανή για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε, αλλά ένας γενικός κανόνας είναι ότι το κόστος κλεισίματος θα αξίζει τις αποταμιεύσεις εάν μπορείτε να μειώσετε το επιτόκιο σας τουλάχιστον κατά ένα πλήρες ποσοστό.
Όπως και με ένα αυτοματοποιημένο δάνειο, προσέξτε ότι εάν παρατείνετε τη διάρκεια του δανείου, θα εξοικονομήσετε χρήματα στο τέλος (όχι μόνο να μειώσετε τη μηνιαία πληρωμή σας - αν και αυτό από μόνο του θα μπορούσε να βοηθήσει στην ελευθέρωση της ταμειακής ροής για να εξοφλήσει υψηλότερα επιτόκια).
Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να εξετάσετε: Εάν έχετε άλλα δάνεια υψηλού επιτοκίου, μπορείτε να πάρετε μια χαμηλότερη γραμμή ενδιαφέροντος πίστωσης εγχώριας δικαιοσύνης για να τους πληρώσετε. Ξέρω ένα ζευγάρι που το έκανε αυτό για να αντιμετωπίσει το χρέος των φοιτητικών δανείων τους και περισσότερο από το μισό αυτό που θα έπρεπε να πληρώσουν σε τόκους!
Οποιοδήποτε τραπεζικό δάνειο
Ορισμένες τράπεζες και οι δανειστές θα μειώσουν το επιτόκιό σας αν ρυθμίσετε μια αυτόματη πληρωμή για το δάνειό σας. Μπορεί να έχουν ορισμένες προϋποθέσεις - π.χ., η πληρωμή πρέπει να προέρχεται από ένα λογαριασμό μαζί τους, ο λογαριασμός πρέπει να δημιουργηθεί για την άμεση κατάθεση του μισθού σας - αλλά εάν μπορείτε να ικανοποιήσετε αυτές τις απαιτήσεις, είναι ένας εύκολος τρόπος για να εξοικονομήσετε λίγο επιπλέον . Ζητήστε από την τράπεζά σας εάν έχουν ειδικές προσφορές (και φυλάξτε το αν δεν το κάνουν!).
