Ο Μπέντζαμιν Φράνκλιν είπε κάποτε: "Μια επένδυση στη γνώση πληρώνει πάντα το καλύτερο ενδιαφέρον". Ενώ αυτό ακούγεται ωραίο, αμφιβάλλω ότι είχε δάνεια σπουδαστών για να επιστρέψει. Αλλά το κάνετε-yikes-και οι πληρωμές απειλούνται (ή είναι ήδη εδώ). Έτσι, δεν έχει σημασία πότε αποφοίτησε ή ποια είναι η τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση, έχουμε βάλει μαζί έναν οδηγό για την εξεύρεση των καλύτερων επιλογών αποπληρωμής για εσάς.
Μην φοβάστε να καλέσετε τον δανειστή σας
Ας πάμε από το χειρότερο σενάριο στο καλύτερο. Αν εξακολουθείτε να ψάχνετε για δουλειά, αλλά πληρώνετε μια πληρωμή που δεν μπορείτε να κάνετε, καλέστε τον δανειστή σας. Έχουν πάει γύρω από το μπλοκ και έχουν δει όλα πριν - πράγμα που σημαίνει ότι θα έχουν επιλογές αναβολής ή αποπληρωμής για εσάς (απλά να είστε βέβαιος να ρωτήσετε τι επιπτώσεις θα έχουν αυτές οι επιλογές στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας).
Εάν έχετε σημειώσει μια δουλειά αλλά ο μισθός σας εξακολουθεί να είναι πολύ επιθυμητός, έχετε επίσης επιλογές-οι δανειστές προσφέρουν βαθμολογημένα σχέδια αποπληρωμής που σας επιτρέπουν να κάνετε μικρότερες πληρωμές τώρα και μεγαλύτερες πληρωμές αργότερα. Απλά θυμηθείτε ότι, με ένα αποφοιτημένο σχέδιο, θα καταλήξετε να πληρώνετε περισσότερα μακροπρόθεσμα, επειδή όσο πληρώνετε λιγότερο από τον κύριο υπόχρεο σήμερα, τόσο περισσότερο ενδιαφέρον θα καταλήξετε να επιστρέψετε στο δάνειο. Ωστόσο, εάν αναμένετε ότι ο μισθός σας θα αυξηθεί δραματικά από αυτό που κερδίζετε τώρα, η ευκολία να κάνετε μικρότερες πληρωμές ενώ ξεκινάτε απλά την καριέρα σας μπορεί σίγουρα να αξίζει τον επιπλέον χρόνο που θα πληρώσετε κατά τη διάρκεια του δανείου .
Δείτε αν είστε επιλέξιμοι για την επιστροφή που βασίζεται στο εισόδημα
Υπάρχει και άλλη επιλογή: ο Ομπάμα προσφέρει ένα σχέδιο αποπληρωμής που βασίζεται όχι μόνο στο εισόδημά σας, αλλά στο διακριτικό σας εισόδημα, το ποσό που κερδίζετε μετά από φόρους και προσωπικές ανάγκες όπως φαγητό, στέγαση και ένδυση. Το σχέδιο θα είναι διαθέσιμο σε 1, 6 εκατομμύρια επιλέξιμους συμμετέχοντες - χρησιμοποιήστε αυτήν την αριθμομηχανή για να μάθετε αν είστε ένας από αυτούς. Και αν δεν πληροίτε αυτή τη φορά, δεν είστε τυχεροί: Ο πρόεδρος έχει προτείνει τη διεύρυνση του προγράμματος στο πλαίσιο του σχεδίου "Pay as You Earn" για το 2014.
Εξετάστε την ενοποίηση
Εντάξει, τώρα για το βέλτιστο σενάριο. Έχετε μια δουλειά που σας πληρώνει αρκετά καλά - αλλά απλά δεν είστε σίγουροι πώς να αρχίσετε να αντιμετωπίζετε το χρέος σπουδαστών σας. Πρώτον, αποφασίστε εάν η ενοποίηση των δανείων σας θα μειώσει το συνολικό ποσό που θα πληρώσετε. Εάν έχετε δανειστεί δάνεια από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον ηλεκτρονικό υπολογιστή δανείου τους για να το ελέγξετε αυτό. (Δεν είστε σίγουροι αν έχετε πάρει ένα ομοσπονδιακό δάνειο, αν το μόνο που συμπληρώσατε ήταν FAFSA.) Εάν δεν είστε ακόμα βέβαιοι, ανατρέξτε στον ιστότοπο της Υπηρεσίας Προστασίας Καταναλωτών για περισσότερες πληροφορίες.)
Εάν έχετε πάρει ιδιωτικά δάνεια, έχετε περισσότερες επιλογές ενοποίησης, αλλά θα χρειαστεί να καλέσετε τους δανειστές σας για να δείτε ακριβώς τι είναι. Θα σας δώσουν ένα φορτίο πληροφοριών, οπότε σημειώστε, αλλά το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να καταλάβετε όταν φτάσετε στο τηλέφωνο είναι το εξής: το συνολικό ποσό που θα πληρώσετε (συμπεριλαμβανομένου του κεφαλαίου και των τόκων) εάν το κάνετε ή δεν το κάνετε παγιώνω. Ρωτήστε επίσης αν θα χάσετε οποιαδήποτε δικαιώματα δανειολήπτη, όπως οι εκπτώσεις επιτοκίων μετά από μια σειρά έγκαιρων πληρωμών.
Έχετε επιπλέον μετρητά; Εξετάστε τη Μεγαλύτερη Εικόνα
Μόλις αποφασίσετε αν θα ενοποιήσετε ή όχι, θα γνωρίζετε το επιτόκιο σας και θα έχετε καθορίσει τις μηνιαίες πληρωμές που θα κάνετε, θα δούμε τη μεγαλύτερη οικονομική σας εικόνα. Και αν η σκληρή δουλειά σας έχει κερδίσει χαμηλότερες πληρωμές (ναι!), Αποφασίστε τι να κάνετε με τα επιπλέον μετρητά.
Κατ 'αρχάς, προσφέρετε στον εαυτό σας ένα δείπνο ή το κορυφαίο που έχετε κοιτάξει - έχετε κερδίσει μια ανταμοιβή! Στη συνέχεια, συγκρίνετε το επιτόκιο που πληρώνετε για τα δάνειά σας με το επιτόκιο αποταμίευσης που θα λάβετε εάν επενδύσετε σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ή σε άλλο μέσο αποταμίευσης (οι επιλογές που έχετε για την αποταμίευση είναι μια ολόκληρη άλλη ιστορία). Εάν το ποσοστό αποταμίευσης είναι υψηλότερο από το επιτόκιο των δανείων σας, τότε προχωρήστε και σώστε. Αλλά εάν το επιτόκιο είναι υψηλότερο από το επιτόκιο αποταμίευσης, βάλτε τα επιπλέον χρήματα για να πληρώσετε αυτά τα δάνεια.
Ακόμα κι αν είναι λίγο-λίγο, θα αισθάνεται πραγματικά καλό να βάζετε τα δάνειά σας πίσω από σας-κλείσιμο είναι ένα όμορφο πράγμα. Αυτό μοιάζει πολύ περισσότερο με την Carrie Bradshaw από τον Benjamin Franklin, αλλά εμένα, πιστεύω ότι είχε δάνεια σπουδαστών.
