Λάβετε κάρτες: βρείτε την καλύτερη πιστωτική κάρτα για εσάς

Ελεγξε το ηλεκτρονικό σου ταχυδρομείο. (Όχι, το φυσικό γραμματοκιβώτιό σας.) Οι αποδόσεις είναι καλές, υπάρχει μια προσφορά πιστωτικής κάρτας εκεί μέσα τώρα ή σύντομα.

Με μια πλημμύρα επιλογών και καρτών, δεν είναι πάντα σαφές τι σημαίνει κάθε εφαρμογή. Πώς μπορείτε να πείτε ποια κάρτα είναι η σωστή για εσάς; Σκεφτείτε αυτό το αστάρι πιστωτικών καρτών σας, και αποφασίστε μόνοι σας - και δείτε μερικά από τα αγαπημένα μας παρακάτω.

Lingo να ψάξει

Όταν εξετάζετε μια προσφορά πιστωτικής κάρτας, θα θέλετε να ξεκινήσετε ελέγχοντας τις βασικές χρεώσεις και τις χρεώσεις. Ακολουθεί ένα γρήγορο γλωσσάρι για να σας καθοδηγήσει:

Ετήσια αμοιβή: Αυτό είναι το ποσό που πληρώνετε κάθε χρόνο για το προνόμιο χρήσης πιστωτικής κάρτας (γνωστής και ως αμοιβή συμμετοχής ή συνδρομής μέλους). Αν σκοπεύετε να πληρώσετε το υπόλοιπό σας κάθε μήνα, κοιτάξτε για μια κάρτα χωρίς ετήσια αμοιβή - υπάρχουν πολλά εκεί έξω. Επίσης, να έχετε επίγνωση των «διαφημιστικών» ή των «εισαγωγικών» ετήσιων προσφορών που δεν κοστίζουν το κόστος που αυξάνονται στα $ 69 ή $ 79 μετά το πρώτο έτος.

Απρίλιος: Το ετήσιο επιτόκιο της κάρτας ή το ποσό των τόκων που πρέπει να πληρώσετε για τα μη καταβληθέντα υπόλοιπα. Αυτά έρχονται σε διάφορες ποικιλίες: σταθερή, μεταβλητή, ποινή και μεταφορά υπολοίπου.

Ένα σταθερό επιτόκιο (ή σταθερό επιτόκιο) είναι το σταθερό επιτόκιο που θα χρεωθείτε για οποιοδήποτε υπολειπόμενο υπόλοιπο της κάρτας σας από μήνα σε μήνα. Αν σκοπεύετε να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας κάθε μήνα, αυτό μπορεί να μην ισχύει για εσάς. Αλλά αν κάνετε μόνο την ελάχιστη πληρωμή (συνήθως ένα ορισμένο ποσό γύρω στα $ 40 ή $ 50), το υπόλοιπο ποσό θα χρεωθεί τόκοι στο σταθερό APR.

Οι μεταβλητές APR αποτελούν εναλλακτική λύση έναντι των σταθερών επιτοκίων αναφοράς και κυμαίνονται ανάλογα με έναν εξωτερικό δείκτη (συχνά το αρχικό ή το επιτόκιο του Treasury Bill) με συχνότητα που καθορίζεται από την εταιρεία πιστωτικών καρτών. Μερικές φορές δηλώνονται ως + 8% ή + 10%, πράγμα που σημαίνει ότι το πραγματικό APR για την κάρτα σας θα είναι (για παράδειγμα) το βασικό επιτόκιο + 10%. Προσέξτε προσεκτικά τις αλλαγές σε αυτά τα ΣΕΠΕ, εάν υπάρχει πιθανότητα να έχετε ένα μη καταβληθέν υπόλοιπο στο τέλος του μήνα.

Η ποινή APR αντικατοπτρίζει το αυξημένο επιτόκιο που ίσως χρειαστεί να πληρώσετε για τα μη καταβληθέντα υπόλοιπα, εάν έχετε χάσει μια ελάχιστη πληρωμή ή έχετε αρνηθεί μια πληρωμή (αυτό μπορεί να συμβεί εάν προσπαθείτε να πληρώσετε μια κάρτα με άλλη κάρτα ή εάν έχετε αναπήδηση επιταγής).

Μεταφορά ισορροπίας APR ισχύει μόνο όταν ενοποιήσετε το χρέος ή τα δάνεια σας σε μία πιστωτική κάρτα. Επίσης αναφέρεται ως "APR μεταφοράς", αυτό είναι το ποσό ενδιαφέροντος που συγκεντρώνει το υπόλοιπο χρέος σας από μήνα σε μήνα. (Επίσης, βεβαιωθείτε ότι έχετε σημειώσει το τέλος που σχετίζονται με μεταφορές υπολοίπου - θα είναι είτε μια επίπεδη χρέωση είτε ένα ποσοστό του μεταφερόμενου ποσού.)

Εισαγωγικά APRs: μια λέξη της προσοχής. Εάν φαίνεται πολύ καλό για να είναι αλήθεια μακροπρόθεσμα, είναι πιθανότατα. Προσέξτε για τη διάρκεια της εισαγωγικής APR οποιασδήποτε κάρτας και ανακαλύψτε ποιο θα είναι το μακροπρόθεσμο επιτόκιο. Μην αφήσετε την αύξηση του ΑΕΠ μετά το πρώτο έτος να σας πιάσει από έκπληξη.

Τύπος κάρτας: Mastercard, Visa, Discover, και American Express είναι οι biggies. Έχετε αυτό κατά νου αν κάνετε αίτηση για πιστωτική κάρτα μέσω της τράπεζάς σας ή μέσω άλλης εταιρείας όπως η Capital One ή η Citi.

Προμήθεια μετρητών και APR: Η πιστωτική σας κάρτα πρέπει να χρησιμοποιείται ως χρεωστική κάρτα μόνο σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Η χρέωση για τις προκαταβολές μετρητών μπορεί να είναι υπερβολική και το ΑΠΤ για τις προκαταβολές μετρητών μπορεί να είναι διπλάσιο από την αγορά APR - αποφύγετε να κολλήσετε με αυτά!

Τέλη καθυστερημένης πληρωμής: Χρεώνονται όταν η πληρωμή σας (ελάχιστη ή πλήρης) παραλαμβάνεται μετά την αναγραφόμενη ημερομηνία λήξης. Κάτι που πρέπει να έχετε κατά νου όταν χρησιμοποιείτε ηλεκτρονικές μεταφορές χρημάτων: μια πληρωμή που θα ταχυδρομηθεί μετά τις 5 μ.μ. πιθανόν να μην πιστωθεί στον λογαριασμό σας μέχρι την επόμενη εργάσιμη ημέρα, οπότε λάβετε αυτές τις πληρωμές προγραμματισμένες μια μέρα νωρίτερα αν μπορείτε.

Αγαπημένα πιστωτικών καρτών

Είτε είστε εθισμένος στο Αμαζόνιο είτε σε διεθνή τροφή, πολλές πιστωτικές κάρτες προσαρμόζουν τις προσφορές τους για να επιβραβεύουν επιπλέον τις συγκεκριμένες συμπεριφορές. Ποια είναι η καλύτερη κάρτα για εσάς; Αυτό πιθανώς εξαρτάται από το πού ξοδεύετε τα εφεδρικά σας μετρητά (και πόσο καλή είναι η πίστωση σας). Εδώ είναι μερικά από τα αγαπημένα μας:

Καλύτερη κάρτα για τους αγοραστές στο διαδίκτυο: Ανακαλύψτε την κάρτα (οποιαδήποτε)

Το πρόγραμμα ShopDiscover έχει συνεργαστεί με περισσότερους από 175 διαδικτυακούς εμπόρους στο διαδίκτυο για να προσφέρει στους πελάτες τους ειδικές προσφορές (δωρεάν αποστολή, καθένας;), καθώς και επιπλέον μετρητά 5 - 20% όταν επισκέπτεστε ιστότοπους λιανοπωλητών μέσω της σελίδας ShopDiscover και χρησιμοποιήστε την κάρτα Discover.

Καλύτερη "πρώτη" κάρτα για κάποιον που άνοιξε ίσως πάρα πολλούς λογαριασμούς καταστημάτων: Secured Capital One Mastercard

Πιστέψτε το ή όχι, απλά υποβάλετε αίτηση για εκείνες τις πιστωτικές κάρτες που αποθηκεύουν το 15% στην πρώτη σας αγορά, μπορεί να μειώσει την πιστοληπτική σας ικανότητα και η εγγραφή σας για πολλά από αυτά που ξεχάσατε μπορεί να σας αποτρέψει για πολλές κάρτες εισόδου. Έτσι, για όσους προσπαθείτε να ξαναφτιάξετε ή να δημιουργήσετε καλή πίστωση, δοκιμάστε μια ασφαλή κάρτα όπως το Secured Mastercard του Capital One για να πάρετε το πόδι σας στην πόρτα της πιστωτικής κάρτας. Οι ασφαλισμένες κάρτες απαιτούν προκαταβολή (με βάση το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, συνήθως μεταξύ $ 50-200) και έρχονται με χαμηλότερο πιστωτικό όριο, αλλά εάν είστε υπεύθυνοι και κάνετε πληρωμές εγκαίρως, η πιστοληπτική σας βαθμολογία θα αυξηθεί σταδιακά και μπορείτε να μεταβαίνετε σε μη εγγυημένη κάρτα. Δεν θα πάρετε τα ίδια προνόμια, αλλά ένα υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα θα σας εξυπηρετήσει καλύτερα σε μακροπρόθεσμη βάση από οποιοδήποτε "cash back".

Καλύτερη κάρτα για να κερδίσετε χρήματα: American Express Blue Cash Καθημερινή Κάρτα

Πάρτε 3% μετρητά πίσω στα σούπερ μάρκετ, 2% πίσω στο φυσικό αέριο, 1% πίσω σε όλα τα άλλα και καμία ετήσια αμοιβή. Η επιστροφή μετρητών μπορεί να ανταλλαγεί για κάρτες δώρων και εμπορεύματα και η κάρτα έρχεται με το χαρακτηριστικό γνώρισμα ρητής πληρωμής "tap-and-go", οπότε μειώνεται ο χρόνος κατά την αναδίπλωση μετρητών ενώ κερδίζετε περισσότερα μετρητά.

Καλύτερη κάρτα για τους διεθνείς ταξιδιώτες: Capital One (οποιοδήποτε)

Δεν υπάρχει χρέωση συναλλαγής στο εξωτερικό (ή τέλος συναλλαγματικής ισοτιμίας) και "αποδεκτή παντού". Η κάρτα Visa είναι το καλύτερο σας στοίχημα όταν ταξιδεύετε στο εξωτερικό.

Καλύτερη κάρτα για συχνές εγχώριους ταξιδιώτες: (τρισδιάστατη γραβάτα) Κάρτα Orbitz Visa μέσω Capital One, Chase Southwest Airlines Κάρτα Rapid Rewards Plus, & Citi AAdvantage Visa Card Signature

Η Orbitz Visa είναι μοναδική μεταξύ των καρτών ανταμοιβής ταξιδιών, καθώς δεν έχει ετήσια χρέωση. Οι πόντοι μπορούν να κερδηθούν δύο φορές σε κάθε αγορά Orbitz (500-2.000 πόντους / κράτηση και 3 πόντους / δολάριο) καθώς και στις καθημερινές αγορές με την κάρτα. Επιπλέον, τα σημεία μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε μια ποικιλία αεροπορικών εταιρειών καθώς και για κρατήσεις ξενοδοχείων ή ενοικιαζόμενων αυτοκινήτων.

Εντούτοις, μεταξύ των καρτών και προγραμμάτων που αφορούν συγκεκριμένες αεροπορικές εταιρείες, η κάρτα Citi American Airlines και η κάρτα Chase Southwest Airlines είναι δύσκολο να νικήσουν. Καθένας σας ξεκινάει με αρκετά μίλια ή σημεία για να καλύψει μια εσωτερική πτήση (δεδομένης της περιορισμένης ζήτησης για εισαγωγικές δαπάνες) και προσφέρει ένα μίλι ή ένα σημείο ανά δολάριο για καθημερινές αγορές. Η κάρτα AAdvantage της Citi έχει ετήσια αμοιβή $ 85, η οποία ισχύει μετά τους πρώτους 12 μήνες και η κάρτα Chase Southwest έχει ετήσια αμοιβή $ 69, αλλά αν βρεθείτε στον αέρα όσο και στο έδαφος, μπορεί να είναι οι καλύτερες προσφορές για σενα.

Καλύτερη κάρτα για τους μετακινούμενους (πίσω από το τιμόνι): Κάρτα Ανταμοιβών Cashback Visa Platinum Platinum

Με 5% επιστροφή μετρητών σε όλες τις αγορές βενζίνης, 1% μετρητά πίσω σε όλα τα άλλα, και καμία ετήσια αμοιβή, αυτή είναι μια μεγάλη κάρτα για όσους συχνάζουν την αντλία.

Καλύτερη κάρτα για μεταπτυχιακούς φοιτητές: Ανακαλύψτε τη Φοιτητική Κάρτα

Σας δίνει πρόσβαση στα περισσότερα από τα συστήματα ανταμοιβής ανταμοιβής της κάρτας Discover Card και θα κάνουν check in μαζί σας καθώς αλλάζει η κατάσταση των σπουδαστών σας και της απασχόλησης, επιβραβεύοντας την πίστη σας με τις αυξήσεις του πιστωτικού ορίου μόλις λάβετε αυτό το paycheck.