Ποτέ δεν ήμουν fan των χρεωστικών καρτών. Ίσως να αναρωτιέστε γιατί, όταν φαίνονται τόσο χρήσιμες - γρήγορη πρόσβαση στα χρήματά σας, άμεση αγοραστική δύναμη, και δεν χρειάζεται να μεταφέρετε ένα τράνταγμα μετρητών. Επιπλέον, είναι καλύτερο από τις πιστωτικές κάρτες, έτσι;
Οχι τόσο γρήγορα. Υπάρχουν στην πραγματικότητα μερικά μεγάλα μειονεκτήματα για να πετάξετε την τραπεζική κάρτα. Και τώρα που η Τράπεζα της Αμερικής έχει ανακοινώσει ότι θα χρεώσει χρεωστικούς κατόχους καρτών μηνιαία $ 5 αμοιβή (που είναι $ 60 το χρόνο απλά για γρήγορη πρόσβαση στα δικά σας χρήματα!), Και Chase και Wells Fargo έχουν προγραμματιστεί να ακολουθήσουν, θα πρέπει όλοι να επανεξετάσουμε πώς χρησιμοποιούμε το πλαστικό στα πορτοφόλια μας.
Εδώ είναι πέντε λόγοι για να είστε δύσπιστοι για τις χρεωστικές κάρτες, καθώς και μερικές συμβουλές για να είστε έξυπνοι όταν τις χρησιμοποιείτε.
Εσείς (υποσυνείδητα) ξοδέψετε περισσότερα
Παρακολουθείτε τις αγορές σας; Ο Sharon, ένας από τους πελάτες μου. Ακολουθεί τους κανόνες οικονομικής επιτυχίας - καταγράφει τις δαπάνες της, δεν φέρνει ισορροπία με πιστωτικές κάρτες, κατέχει το σπίτι της - αλλά κατά τη διάρκεια του πρόσφατου οικονομικού ελέγχου της, ήταν απογοητευμένος που δεν είχε εξοικονομήσει τόσο πολύ όσο σχεδιάσαμε. Ο ένοχος? Η χρεωστική κάρτα της. Ενώ σκέφτηκε ότι ήταν "καλός" επειδή δεν χρησιμοποίησε την πιστωτική της κάρτα, όλες οι μικρές χρεωστικές της αγορές συνέκλιναν. Μελέτες δείχνουν ότι πρόκειται για ένα κοινό παγίδα: Αν έχουμε πραγματικά μετρητά στο χέρι, είμαστε σε θέση να σκεφτούμε δύο φορές πριν το ξεφλουδίσουν. Αλλά όταν πληρώνουμε με πλαστικό, είμαστε πολύ πιο απρόσεκτοι για τις δαπάνες μας.
Έξοδα υπερανάληψης προστίθενται
Αν δεν παρακολουθείτε πιστά τις δαπάνες σας, οι χρεωστικές κάρτες καθιστούν εύκολο να ξοδέψετε περισσότερα χρήματα από όσα έχετε στην πραγματικότητα στον λογαριασμό σας - και αυτό είναι μια δαπανηρή επίβλεψη. Εκτός από μια απότομη χρέωση (35 δολάρια ανά συναλλαγή, κατά μέσο όρο), μπορείτε να χρεώσετε ένα ετήσιο επιτόκιο 20% επί του εν λόγω υπολοίπου. Αυτή η ενιαία αγορά $ 50 που σας έβαλε πάνω από το όριο μπορεί να διπλασιαστεί σχεδόν στα $ 96 εντός ενός έτους μεταξύ των τελών και των τόκων.
Και με προσοχή, αν και προσπαθούμε να είμαστε, πολλοί από εμάς είμαστε ένοχοι, οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί θα χρεώσουν τους καταναλωτές κατά € 38, 5 δισ. Σε ποινές υπερανάληψης το 2011, σύμφωνα με μια μελέτη Pew Health Group. Αυτό είναι τεράστιο!
Η πίστωσή σας μπορεί να χτυπήσει
Όχι μόνο είναι μια χρεωστική κάρτα που δεν βοηθάει στην οικοδόμηση της πίστωσης σας, μπορεί στην πραγματικότητα να φέρει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κάτω - εάν κάνετε υπερανάληψη και έχετε ένα αρνητικό υπόλοιπο στην τράπεζά σας, θα εμφανιστεί ως ένα άλλο χρέος στην πιστωτική έκθεσή σας.
Μη νομίζετε ότι είναι μεγάλη υπόθεση; Ακόμη και αν δεν είστε στην αγορά για να αγοράσετε ένα σπίτι, αν ψάχνετε για μια νέα δουλειά ή προσπαθείτε να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα, γνωρίζετε ότι οι δυνητικοί εργοδότες και οι μελλοντικοί ιδιοκτήτες θα εξετάζουν συχνά την πιστωτική έκθεσή σας για να καθορίσουν πόσο οικονομικά αντάξια : υπεύθυνος) είστε.
Συμπληρώνουν τις αγορές και τις επιστροφές
Σίγουρα, μπορείτε τεχνικά να αγοράσετε οτιδήποτε με χρεωστική κάρτα, αλλά δεν σημαίνει ότι πρέπει - και δεν πρέπει ιδιαίτερα να κάνετε μεγάλες αγορές. Όταν χρησιμοποιείτε τη χρεωστική σας κάρτα, έχετε λιγότερη νομική προστασία εάν πρέπει να αμφισβητήσετε την αγορά με τον έμπορο από ό, τι κάνετε με μια πιστωτική κάρτα. Και αν προσπαθείτε να πάρετε τα χρήματά σας πίσω, μπορεί να χρειαστεί περισσότερος χρόνος για να το επιστρέψετε στο λογαριασμό.
Και δεν σκέφτεστε καν να χρησιμοποιήσετε τη χρέωση για να κάνετε κράτηση ενοικίασης αυτοκινήτου ή δωμάτιο ξενοδοχείου. Αυτοί οι πάροχοι υπηρεσιών μπορούν να απαιτήσουν μια βαρύ κατάθεση και αν το ποσό αυτό στην πραγματικότητα τοποθετεί στο λογαριασμό σας ή απλά εμφανίζεται πρόωρα ως αναμονή, η τράπεζά σας θα το δει ως εφεδρικό κεφάλαιο (και φυσικά θα σας χρεώσει αν υπερβείτε το ποσό). Δεν θέλετε τα μετρητά σας να είναι δεμένα στις διακοπές σας!
Όταν χάνεις, χάνεις
Πολλοί από εμάς είμαστε εκεί - άφησαν το πορτοφόλι μας σε ένα ταξί ή, χειρότερα, είχαμε κλέψει από την τσάντα μας. Αν χάσετε μια πιστωτική κάρτα, μπορείτε να καλέσετε αμέσως την εταιρεία να την ακυρώσει και να αμφισβητήσει τυχόν παράνομες χρεώσεις. Αν όμως η χρεωστική σας κάρτα λείπει, ακόμα και αν επικοινωνήσετε αμέσως με την τράπεζά σας για να την ακυρώσετε, η τράπεζά σας μπορεί νομικά να περιμένει μέχρι δύο εβδομάδες για να επιστρέψει χρήματα στο λογαριασμό σας. Ναι, αυτό θα μπορούσε να σημαίνει ότι έχετε κολλήσει πληρώνοντας ένα σημαντικό λογαριασμό ή το ενοίκιο σας αργά. Τι είναι χειρότερο, αν περιμένετε πολύ για να αναφέρετε την χαμένη χρεωστική κάρτα, η τράπεζα μπορεί να μην είναι σε θέση να σας βοηθήσει να ανακτήσετε τυχόν παράνομες δαπάνες.
Έξυπνοι κανόνες για χρεωστική χρήση
Παρά τις παγίδες τους, οι χρεωστικές κάρτες αποτελούν αναπόσπαστο μέρος της τραπεζικής, της αγοράς και του προϋπολογισμού για πολλούς και μπορεί να είναι δύσκολο να εγκαταλειφθούν. Αν θέλετε να κρατήσετε την κάρτα σας, απλώς να είστε ενήμεροι για το πώς τη χρησιμοποιείτε και να είστε σίγουροι ότι τα χρήματά σας και η πίστωση σας προστατεύονται. Ακολουθούν ορισμένες οδηγίες για έξυπνες χρεωστικές δαπάνες:
Αλλά η σύστασή μου; Χρησιμοποιήστε μετρητά όποτε είναι δυνατόν και όταν πρόκειται να χρησιμοποιήσετε το πλαστικό, ανταλλάξτε τη χρεωστική σας κάρτα με πιστωτική κάρτα που σας δίνει πόντους, μετρητά ή άλλες ανταμοιβές για τις δαπάνες σας. Θέλετε τον τρόπο πληρωμής σας να εργάζεται για σας, δεν σας κρατά πίσω.
