Όπου, οι διακοπές τελειώνουν.
Τα δώρα είναι ανοιχτά, ο στιγμιαίος πανικός της αδελφής μου έχει υποχωρήσει και είμαστε βέβαιοι ότι η ωοτοκία του ωού τελείωσε τελικά.
Ας ελπίσουμε ότι τα οικονομικά σας είναι ανέπαφα. Αλλά, σε περίπτωση που πάσχετε από μια ήπια δημοσιονομική κούρνια, είμαστε εδώ για να βοηθήσουμε.
Και, για να κρατήσουμε τα πράγματα ελαφριά, είμαστε εδώ για να μεταδώσουμε μερικά οικονομικά μαθήματα που μπορείτε να εξαγάγετε από την τρέλα των διακοπών. Στην πραγματικότητα, ζητήσαμε από το LearnVest Planning Services CFP® David Blaylock πώς η φασαρία και η φασαρία μπορούν να μας βοηθήσουν να μάθουμε να διαχειριζόμαστε καλύτερα τα χρήματά μας όλη την ώρα. Σκεφτείτε αυτές τις συμβουλές ως δωρεάν δώρα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε όλο το χρόνο.
1. Ο Προγραμματισμός είναι το κλειδί
Είμαστε πρόθυμοι να ποντάρετε (και σίγουρα ελπίζουμε!) Ότι δεν αγοράσατε τα εισιτήρια Χριστουγέννων σας την περασμένη εβδομάδα. Και μάλλον δεν αγοράσατε τα δώρα σας στο κατάστημα δώρων αερολιμένων. Σχεδιάσατε μπροστά!
Μάντεψε? Αυτή η ετοιμότητα λειτουργεί θαύματα κατά τη διάρκεια των διακοπών, και μπορεί να κάνει θαύματα για την καθημερινή οικονομική ζωή σας. Αλλά, όπως πολλοί από εμάς κατεβαίνουν με παράλυση δώρων και πληρώνουμε πάρα πολύ στη ναυτιλία επειδή δεν επιδόσαμε να δράσουμε μέχρι δύο ημέρες πριν από τα Χριστούγεννα, το ίδιο πράγμα μπορεί να συμβεί και με τα χρήματά μας.
"Ένα από τα πράγματα που εργαζόμαστε με τους πελάτες μας είναι απλά να ξεκινήσουμε», εξηγεί ο Blaylock. "Δεν αρκεί να σκεφτούμε τα χρήματα που χρειάζεστε για σημαντικούς οικονομικούς στόχους - όπως την αγορά ενός σπιτιού ή τη συνταξιοδότηση - όταν η μίσθωση σας είναι πάνω ή τα 65α γενέθλιά σας είναι γύρω από τη γωνία".
Αντ 'αυτού, επικεντρωθείτε σε αυτό που μπορείτε να κάνετε σήμερα για να ρυθμίσετε τη σκηνή για αυτό που θέλετε να συμβεί, είτε πρόκειται για ένα ευτυχισμένο λογαριασμό συνταξιοδότησης, για ένα λιτό, ευτυχισμένο ταμείο έκτακτης ανάγκης, είτε για εξοικονόμηση μόνο για τις επόμενες διακοπές. "Αν αρχίσετε να εργάζεστε σε μεγάλους οικονομικούς στόχους πολύ νωρίτερα", λέει ο Blaylock, "τα μικρά βήματα που παίρνετε τώρα μπορούν να προσθέσουν μέχρι τεράστια επιτυχίες χρόνια κάτω από τη γραμμή".
2. Η οικογένεια είναι η κορυφή της λίστας
Για τους περισσότερους από εμάς, οι διακοπές είναι όλοι για τον οικογενειακό χρόνο. Υπάρχει ένας λόγος που συμφωνείτε να κοιτάξετε και τις 180 φωτογραφίες των σαφάρι ξαδέλφου σας ή το στομάχι του turducken του γαμπρού σας - αυτό είναι όλο γιατί τους αγαπάτε.
Αλλά μπορείτε - και πρέπει - να τα βάζετε για πρώτη φορά όλο το χρόνο, παίρνοντας τα οικονομικά σας έγγραφα - ειδικά, τα πράγματα που θα τα προστατεύσουν θα πρέπει να συμβεί κάτι σε σας. Τι είναι αυτά τα πράγματα, αναρωτιέστε; Ασφάλειες ζωής και διαθήκες.
"Οι περισσότεροι πελάτες δεν έχουν τα χαρτιά τους σιδερωμένα όταν έρχονται σε μένα, επειδή ασχολούνται με ένα θέμα που δεν είναι ακριβώς διασκεδαστικό να μιλήσουμε", λέει ο Blaylock. "Μερικοί από τους πρώτους τομείς στους οποίους επικεντρωνόμαστε είναι να βεβαιωθούμε ότι έχουν αρκετή ασφάλεια ζωής, ζωντανή βούληση και τακτική βούληση. Ειδικά στην περίπτωση μιας ζωντανής βούλησης, πολλοί άνθρωποι αισθάνονται ότι δεν έχουν αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να δικαιολογήσουν ένα - αλλά δεν συνειδητοποιούν ότι δεν έχει καμία σχέση με τα περιουσιακά στοιχεία, μόνο την υγειονομική περίθαλψη. "
Κανείς δεν ανυπομονεί να κάνει αυτά τα σχέδια, αλλά παραμένοντας να καθορίσουν τις ενέργειες που πρέπει να λάβουν μαζί σας και τα περιουσιακά σας στοιχεία σε περίπτωση που το χειρότερο θα συμβεί θα μπορούσε να αφήσει τους αγαπημένους σας να αποδείξουν δικαστήριο (η συχνά δαπανηρή νομική διαδικασία για να καθορίσει τη μοίρα σας estate), το δικό τους σωρό γραφειοκρατίας, και πολλά οικονομικά άγχος-και ξέρουμε ότι τους αγαπάτε πάρα πολύ γι 'αυτό.
3. Η παροχή μπορεί να είναι καλύτερη από τη λήψη
Όταν αισθανόμαστε την ανακουφιστική λάμψη της φωτιάς (κυριολεκτική ή παροιμιώδης), τείνουμε να θέλουμε να μοιραστούμε τη ζεστασιά. Λαμβάνοντας αυτό υπόψη, δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι φιλανθρωπικές οργανώσεις λαμβάνουν το 41% των ετήσιων εισφορών τους τις τελευταίες εβδομάδες του έτους. Στην πραγματικότητα, οι έρευνες από την AOL και το Chase Blueprint διαπίστωσαν ότι το 94% των Αμερικανών συμφωνεί ότι είναι καλύτερο να δώσουν παρά να λάβουν.
"Πολλοί από τους πελάτες μου αισθάνονται ότι δεν έχουν αρκετό να δώσουν φιλανθρωπικούς σκοπούς", εξηγεί ο Blaylock, "αλλά τώρα ρυθμίζετε τα σχέδια για το υπόλοιπο της ζωής σας. αρχίστε να παίρνετε τη συνήθεια σήμερα. " Εάν θέλετε να δώσετε, συνιστά να ορίσετε ένα μικρό ποσοστό του μισθού σας για να το δώσετε - και δεν χρειάζεται να είναι το συχνά αναμενόμενο 10%. "Εμείς λέμε στους ανθρώπους να ξεκινούν συνεισφορές συνταξιοδότησης με το 1% του μισθού τους - γιατί να μην κάνουμε το ίδιο για φιλανθρωπικούς σκοπούς;" Λέει ο Blaylock. "Οι συνεισφορές δεν πρέπει να είναι μεγάλες για να έχουν νόημα."
Υπάρχουν πολλοί τρόποι να εξαπλωθεί ευθυμία, εποχιακά ή άλλως, ακόμα και αν πληρώνει μόνο για το αυτοκίνητο πίσω από σας στο drive-through. Αν η φιλανθρωπική δωρεά αποτελεί οικονομική προτεραιότητα, βεβαιωθείτε ότι αξιολογείτε εάν δίνετε το πιο αποτελεσματικό και λάβετε υπόψη αυτούς τους τέσσερις κανόνες από τον κύριο επενδυτή και τον φιλανθρωπικό σύμβουλο Warren Buffett.
4. Ο χρόνος σας είναι πολύτιμος, πάρα πολύ
Για πολλούς από εμάς, το μεγαλύτερο δώρο της εποχής είναι ο χρόνος που περάσαμε όπου θέλουμε να είμαστε, είτε αυτό είναι γεμάτο στον καναπέ και με τα τρία αδέλφια ή πίνοντας Mai Tais σε μια παραλία ευτυχώς μόνο του. Στην πραγματικότητα, όταν ρωτήθηκε, "Θα προτιμούσατε να έχετε περισσότερο χρόνο ή περισσότερα χρήματα;" σε μια έρευνα σε επίπεδο Πανεπιστημίου LearVest που διεξήχθη νωρίτερα αυτό το έτος, οι ερωτηθέντες χωρίστηκαν αρκετά ομοιόμορφα, με μόνο το 54% υπέρ περισσότερων χρημάτων.
"Οι περισσότεροι από τους πελάτες μας είναι σκληροί εργαζόμενοι - γι 'αυτό και είναι εδώ, επειδή οδηγούνται και αυτοτροφοδοτούνται", εξηγεί ο Blaylock. "Αλλά μερικές φορές πρέπει να τους υπενθυμίσω ότι εργάζονται σκληρά σήμερα για να επιτύχουν κάποιο επίπεδο ισορροπίας εργασίας και ζωής στο δρόμο. Δεν χρειάζεται να βγείτε από τα χρέη πιστωτικών καρτών για να αγοράσετε τα μελλοντικά σας παιδιά τα πράγματα, πρέπει να βγείτε από το χρέος τόσο αργότερα στη ζωή, μπορείτε να πάρετε το χρόνο από την εργασία για να περάσετε μαζί τους. "
Με τη δημιουργία απλών συστημάτων, μπορείτε να συμβάλλετε στην πρόοδο στα χρήματά σας χωρίς να θυσιάζετε το χρόνο σας. Ξεκινήστε με δύο εύκολα βήματα: Κατ 'αρχάς, αυτοματοποιήστε τις συντάξεις συνταξιοδότησης και αποταμίευσης, έτσι ώστε να κατατίθενται απευθείας στους λογαριασμούς σας από το μισθό σας. (Μπορείτε να συνεχίσετε την παραγωγική σειρά σας αυτοματοποιώντας τις πληρωμές για πάγιο κόστος, όπως το ενοίκιο και την υπηρεσία Διαδικτύου).
Στη συνέχεια, υιοθετήστε ένα "λεπτό χρήματος". Μια αγαπημένη συμβουλή επιτυχίας του ιδρυτή και διευθύνων σύμβουλος της LearnVest, Alexa von Tobel, το χρηματικό λεπτό είναι απλά 60 δευτερόλεπτα για να εξετάσει όλους τους λογαριασμούς στο Money Center το πρώτο πράγμα το πρωί. Μέσα σε ένα λεπτό, μπορείτε να παρακολουθήσετε κάτι που πάει στραβά (ή σωστά!).
5. Η ρύθμιση στόχων είναι κρίσιμη
Από το να επιδιώξετε να περάσετε σε πέντε Χριστουγεννιάτικα πάρτυ για να κάνετε τα ψηφίσματα της Πρωτοχρονιάς, ο καθορισμός στόχων είναι ένα κρίσιμο κομμάτι της επίτευξης, και το ίδιο ισχύει και για τα χρήματά σας. Πώς πρέπει να επιτύχετε τα πράγματα που θέλετε όταν δεν ξέρετε τι είναι;
Ο καθορισμός στόχων είναι ένα από τα πρώτα μέρη της διαδικασίας οικονομικού σχεδιασμού, εξηγεί ο Blaylock. "Το πιο σημαντικό είναι ότι οποιοσδήποτε στόχος είναι συγκεκριμένος και μετρήσιμος", λέει. "Αν ξεκινήσουμε μικρά, εάν δεν έχουμε εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης, δεν πρόκειται να επιδιώξουμε αμέσως έξι μήνες εξοικονόμησης - θα αρχίσουμε με ένα μήνα." Οι άνθρωποι αντιμετωπίζουν προβλήματα όταν αρχίζουν να θέτουν τεράστιους στόχους για τον εαυτό τους, τότε να εκφοβιστούν και να σταματήσουν την πρόοδό τους. "
Μετά από όλα, Blaylock επισημαίνει, οι στόχοι μπορούν-και πρέπει-να είναι κίνητρα. «Όταν ορίσετε έναν εφικτό, μετρήσιμο στόχο και το κάνετε να το συμβεί, το ονομάζουμε« γρήγορη νίκη », λέει. "Η επίτευξη ενός μικρού στόχου σας κάνει να αισθάνεστε υπέροχα - έχουμε πελάτες που δεν μπορούν να πιστέψουν ότι δεν έφεραν τις αποταμιεύσεις τους για ένα ολόκληρο μήνα ή που είναι ενθουσιασμένοι να δουν ακόμη και μια ισορροπία στον αποταμιευτικό λογαριασμό τους. φαίνεται να έχει αντίκτυπο τώρα δεν σημαίνει ότι δεν θα φτάσει σε κάτι μεγαλύτερο και καλύτερο στο μέλλον ».
6. Οικογένεια μπορεί να τεντώσει την υπομονή σας - και τον προϋπολογισμό σας
Κανείς δεν παίρνει κάτω από το δέρμα σας σαν οικογένεια, και ποτέ δεν έχουν περισσότερες ευκαιρίες από την εορταστική περίοδο.
Πιστέψτε το ή όχι, μπορούν να έχουν το ίδιο αποτέλεσμα στον προϋπολογισμό σας. «Βλέπω ανθρώπους που θυσιάζουν τη δική τους οικονομική υγεία για να φροντίσουν τις οικογένειές τους αρκετά συχνά», παραδέχεται ο Blaylock. "Σε κάποιο επίπεδο, είναι εκπληκτικό το γεγονός ότι θέλουν να κάνουν τόσα πολλά για τις οικογένειές τους, αλλά αν δεν είναι οικονομικά βιώσιμη, δεν είναι πολύ μεγάλη βοήθεια, είναι σαν την αναλογία οξυγόνου-μάσκας σε αεροπλάνο: Έχετε να βάλεις πρώτα τη δική σου, τότε να βοηθήσεις τους γύρω σου. Μόλις είσαι οικονομικά υγιής τότε μπορείς να βοηθήσεις άλλους ».
Εάν αισθάνεστε ότι η οικογένειά σας είναι παντού εσείς - συμπεριλαμβανομένου του τραπεζικού λογαριασμού σας - δεν είστε μόνοι σας. Από το να βρεθούμε στους γονείς μας για τους μισθούς μας να αισθάνονται σαν την οικογένεια ΑΤΜ, πολλοί από εμάς είναι εξοικειωμένοι με αυτή την πίεση. «Είναι στο χέρι σας να αποφασίσετε πώς χρησιμοποιούνται τα χρήματά σας», θυμάται ο Blaylock. «Είτε εξοικονομείτε, επενδύετε είτε δανείζετε στην οικογένειά σας (ή όχι). Αν δεν αισθάνεστε άνετα το πώς επηρεάζουν τα οικονομικά σας, εξαρτάται από εσάς να ορίσετε τα κατάλληλα όρια».
7. Τα συναισθήματα μπορούν να πάρουν τα καλύτερα από εμάς
Κανείς δεν θα σας φταίει αν σκίσετε στο τέλος του Θαύματος στην 34η οδό . Στην πραγματικότητα, αναμένεται - οι διακοπές γίνονται συναισθηματικές.
Το κόλπο είναι να βεβαιωθείτε ότι τα ενοχλητικά συναισθήματα δεν νυφίτσα ανοίξει τα πορτοφόλια μας. Οι έμποροι λιανικής γνωρίζουν ότι είμαστε επιρρεπείς σε δαπάνες που προκαλούνται από τη νοσταλγία: Η μουσική των Χριστουγέννων δείχνει να κρατά τους αγοραστές σε ένα κατάστημα για 30 έως 40% περισσότερο.
"Η μεγαλύτερη παγίδα συναισθηματικών δαπανών που βλέπω στο τέλος του έτους είναι ενοχή", λέει ο Blaylock. "Αισθανόμαστε ένοχοι ότι δεν έχουμε ξοδέψει το χρόνο που θέλαμε με τις οικογένειές μας και ένας από τους τρόπους που καταπολεμούμε είναι να αγοράζουμε ακριβά δώρα για να δείξουμε την αγάπη μας. Αλλά το πράγμα είναι ότι ποτέ δεν μπορείς να ξοδέψεις αρκετά για να αντισταθμίσεις να χάσετε χρόνο - αντί να ξοδεύετε εκατοντάδες για απλά πράγματα, μπορείτε να πάρετε μεγαλύτερη αξία από αυτά τα χρήματα χρησιμοποιώντας το για ένα αεροπορικό εισιτήριο για να επισκεφθείτε την οικογένεια σε ολόκληρη τη χώρα ».
Την επόμενη φορά που θα πάτε να παραδώσει την πιστωτική σας κάρτα, ρωτήστε τον εαυτό σας: Πώς αισθάνεστε; Εάν η απάντηση δεν είναι "μεγάλη και σίγουρη για την πραγματοποίηση αυτής της έξυπνης αγοράς", μπορεί να θέλετε να επιστρέψετε αργότερα.
8. Η ποιότητα αγοράς κάνει τα χρήματά σας τελευταία
Θα προτιμούσατε να έχετε τα $ 50 ακουστικά που έχετε επιδιώξει όλο το χρόνο ή $ 50 αξίας γάντια και marshmallow Santas; Σκεφτήκαμε έτσι.
Οι διακοπές είναι η τέλεια απεικόνιση της ποιότητας σε σχέση με την ποσότητα: Η υπερπλήρωση ενός αποθέματος με μικροσκοπικά tchotchkes είναι κατά πάσα πιθανότητα λιγότερο σημαντική από την επιλογή ενός πιο ποιοτικού δώρου. Και αυτό δεν είναι ένα φαινόμενο που περιορίζεται στις διακοπές. Έχετε εξετάσει ποτέ το συρρικνούμενο τραπεζικό σας υπόλοιπο και αναρωτήθηκε πού πήγε, ανίκανος να θυμηθεί ότι το ξόδεψε; Χτίζουμε 5 δολάρια εδώ και 15 δολάρια εδώ και όλο το χρόνο και όταν θέτει σε κίνδυνο τους μεγαλύτερους οικονομικούς μας στόχους, είναι προβληματικό.
"Πολύ συχνά, θα καθίσω με τους πελάτες να αναθεωρήσουν τις δαπάνες τους και θα εκπλαγούν να δουν πόσο ξοδεύουν σε κάτι μικρό όπως ο καφές ή τα ταξί", λέει ο Blaylock. "Όταν δεν παρακολουθείτε τις δαπάνες σας, τα χρήματά σας έχουν την τάση να εξαφανίζονται. Γι 'αυτό, όταν εργάζεστε για έναν μεγάλο στόχο, είναι σημαντικό να μπορείτε να υπολογίζετε για κάθε δολάριο. απλά χρήματα για να ξοδέψετε αργότερα, για τα πράγματα που θέλετε περισσότερο ».
Στην εφαρμογή LearnVest iPad, μπορείτε να ορίσετε σαφείς οικονομικούς στόχους και να παρακολουθείτε το δολάριο προόδου σας ανά δολάριο. Θέλετε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο; Ενα σπίτι? Κάνω διακοπές? Μεγιστοποιήστε τις συντάξεις συνταξιοδότησης σας; Αυτή τη στιγμή, τα πράγματα που θέλετε περισσότερο μπορεί να φαίνονται μακριά, αλλά μόλις αρχίσετε να εργάζεστε προς αυτά, θα εκπλαγείτε πόσο γρήγορα μπορούν να προσθέσουν οι λογαριασμοί των $ 5.
