Η ομορφιά της ύπαρξής σας στα 20 σας είναι ότι το μέλλον σας είναι μια κενή πλάκα. Η ζωή μπορεί να αλλάζει κάθε χρόνο, αλλά οι μακροπρόθεσμοι στόχοι σας μπορούν να είναι αφηρημένοι. Σε κάποιο σημείο, σίγουρα, θα ήταν υπέροχο να κατέχεις ένα σπίτι. Ή περάστε ένα χρόνο ταξιδεύοντας.
Αλλά για να έχετε την ελπίδα να φτάσετε εκεί - ή να μετακινηθείτε οπουδήποτε δεν είναι το υπόγειο των γονέων σας - θα χρειαστείτε πρώτα μια σταθερή οικονομική βάση.
Και αυτό ξεκινά, καλά, τώρα. Παρόλο που δεν μπορούμε να υποσχεθούμε ότι θα είστε εκατομμυριούχος στα 40 σας, μπορούμε να υποσχεθούμε ότι κάθε μία από αυτές τις κινήσεις θα σας κάνει πιο οικονομικά καλές από ό, τι θα είχατε αλλιώς.
1. Μην αγνοείτε τα οικονομικά σας
Ένα από τα πιο δελεαστικά πράγματα που πρέπει να κάνετε όταν είστε νέοι και δεν είστε απόλυτα σίγουροι για τα χρήματα είναι να το αγνοήσετε όσο το δυνατόν περισσότερο. Με τη βοήθεια της αυτόματης πληρωμής για τους λογαριασμούς και τους λογιστές σας που χειρίζονται τους φόρους σας, μπορείτε να περάσετε λίγο περισσότερο από τον έλεγχο του τραπεζικού λογαριασμού σας κάθε τόσο συχνά για να βεβαιωθείτε ότι δεν είστε πολύ κοντά στο μηδέν.
Αλλά όταν πρόκειται για την οικονομική υγεία, γνωρίζοντας όλους τους σημαντικούς αριθμούς σας - και παρακολουθώντας τακτικά την προσοχή τους για να προχωρήσουν προς τα εμπρός - είναι κρίσιμη για τη μακροπρόθεσμη επιτυχία.
Τι πρέπει να κοιτάς; Ακόμα κι αν δεν δημιουργήσετε έναν πλήρη προϋπολογισμό, γνωρίζοντας πόσα χρήματα εισέρχονται και βγαίνουν κάθε μήνα είναι ένα προφανές βασικό για να σας βοηθήσει να αποφύγετε υπερβολικές δαπάνες. Θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε το ποσό του χρέους που οφείλετε καθώς και πόσα έχετε στην αποταμίευση, τις επενδύσεις ή τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι σημαντικό όταν εξετάζεται για διαμερίσματα, δάνεια και υποθήκες, αλλά εξετάστε και άλλους παράγοντες που οι δανειστές μπορούν να δουν πριν αποφασίσουν να συνεργαστούν μαζί σας. (Η χρηματοοικονομική εταιρεία SoFi, για παράδειγμα, δεν εξετάζει τη βαθμολογία FICO, αλλά επικεντρώνεται σε πτυχές της οικονομικής σας υγείας, όπως η εμπειρία σταδιοδρομίας σας, η εκπαίδευσή σας και το πόσο κάνετε σε σχέση με το ποσό που ξοδεύετε).
Είναι πιθανό ότι, αρχικά, μπορεί να μην σας αρέσει η οικονομική άποψη. Ίσως το ισοζύγιο σπουδαστικών δανείων να φαίνεται ίσο με το όρος Everest, ή κάνατε λίγο τρελό με τις πιστωτικές κάρτες τα πρώτα σας χρόνια έξω από το σχολείο. Δεν είναι εύκολο και όχι πάντα διασκεδαστικό, αλλά με εμπιστεύεστε: Η γνώση του πού βρίσκεστε είναι το πρώτο βήμα για να βρεθείτε σε ένα πολύ πιο σταθερό μέρος κάτω από το δρόμο.
Και το επόμενο βήμα; Κρατώντας τον εαυτό σας υπεύθυνο παρακολουθώντας τους αριθμούς αυτούς τακτικά. Είτε χρησιμοποιείτε ένα εργαλείο όπως το Νομισματοκοπείο είτε ένα καλό παλιό υπολογιστικό φύλλο, βάζετε αρκετό χρόνο στο ημερολόγιό σας κάθε μήνα για να καθίσετε με ένα ποτήρι κρασί και να αναθεωρήσετε όλες τις οικονομικές σας ζωτικότητες.
2. Αντιμετωπίστε πρώτα το χρέος σας
Προτού μπορέσουμε να μιλήσουμε για την έξυπνη δαπάνη των χρημάτων σας, πρέπει να ασχοληθούμε με τα χρήματα που έχετε ήδη δαπανήσει για λογαριασμό κάποιου άλλου: επίσης, το χρέος σας.
Τα δάνεια σπουδαστών είναι μεγάλα για πολλούς ανθρώπους νωρίς στην καριέρα τους. Και ναι, το πιπιλίζουν, αλλά αντί να γκρίνουμε και να στενοχωρούμε γι 'αυτούς, να τους εξετάσουμε ως εργαλείο για την οικοδόμηση της οικονομικής σας αξίας. Μετά από όλα, είναι ένα χρέος, και να τους πληρώνουν εγκαίρως κάθε μήνα σας κάνει ισχυρότερο υποψήφιο για άλλα είδη δανείων. Μπορείτε επίσης να αναζητήσετε τρόπους για να καταστήσετε ευκολότερη την επιβάρυνση στον εαυτό σας. Εάν υποφέρετε από σοκ με αυτοκόλλητο δάνειο σπουδαστών, καλέστε τον δανειστή σας και δείτε εάν μπορείτε να αλλάξετε τη μηνιαία πληρωμή σας. Οι δανειστές έχουν πολλές επιλογές πληρωμής - απλά πρέπει να τους ζητήσετε.
Μια άλλη επιλογή είναι να αναχρηματοδοτήσετε τα φοιτητικά σας δάνεια - δηλαδή να μετακινήσετε το χρέος σας σε έναν οργανισμό με ευνοϊκότερους συντελεστές - μέσω μιας εταιρείας όπως η SoFi. Μειώνοντας το επιτόκιο σας μακροπρόθεσμα, μπορείτε να ελευθερώσετε περισσότερα μετρητά για εξοικονόμηση ή καθημερινές δαπάνες (τα μέλη του SoFi έχουν εξοικονομήσει κατά μέσο όρο 18.936 δολάρια κατά τη διάρκεια της αποπληρωμής των δανείων τους).
Όσον αφορά το χρέος πιστωτικών καρτών, υπάρχουν μερικές επιλογές. Εάν κάποιοι λογαριασμοί έχουν καθυστερήσει - περισσότερο από 30 ημέρες - λάβετε αυτά τα ενημερωμένα στατιστικά στοιχεία . Οι περισσότερες εταιρείες πιστωτικών καρτών είναι στην ευχάριστη θέση να επεξεργαστούν διαχειρίσιμα σχέδια πληρωμών για να σας φέρουν πίσω στο δρόμο αν τους καλέσετε (και ναι, καλέστε αντί για email). Εάν οι λογαριασμοί σας είναι ενημερωμένοι, βεβαιωθείτε τουλάχιστον ότι πραγματοποιείτε ελάχιστες πληρωμές σε όλους τους λογαριασμούς. Στη συνέχεια, διαιρέστε και κατακτήστε. Πολλοί άνθρωποι αισθάνονται εξαιρετικά - και πιστεύουν ότι είναι μια σοφή κίνηση - να πληρώσουν πλήρως τα μικρότερα χρέη πρώτα πριν αντιμετωπίσουν μεγαλύτερα. Είναι όμως πιο λογικό να πληρώσετε πρώτα τα χρέη με τα υψηλότερα επιτόκια. Θα εξοικονομήσετε πολύ περισσότερα χρήματα μακροπρόθεσμα. Μια άλλη μεγάλη επιλογή αν έχετε πολλούς λογαριασμούς ανοιχτό είναι να παγιώσει το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας με ένα χαμηλότοκο προσωπικό δάνειο, αφήνοντάς σας με μία μόνο πληρωμή για να ανησυχείτε κάθε μήνα.
3. Βάλτε τα χρήματά σας στα σωστά σημεία
Ο πιο απλός τρόπος να είσαι πλούσιος από τη στιγμή που είσαι 40 θα ήταν να πιάσεις τις πένες όσο το δυνατόν περισσότερο μέχρι τότε, κόβοντας κουπόνια, παραμένοντας στα Σαββατοκύριακα και αγοράζοντας μόνο αυτό που είναι απολύτως απαραίτητο.
Αλλά αυτό δεν ακούγεται πολύ διασκεδαστικό - ή ειλικρινά ρεαλιστικό. Θα πρέπει να είστε σε θέση να απολαύσετε τη ζωή σας τώρα και αργότερα, και μπορείτε εάν είστε έξυπνοι για το πού περνάτε και πού σώζετε.
Όσον αφορά τις καθημερινές δαπάνες, δεν χρειάζεται να κόβετε τις καφετέριες σας ή να αρχίσετε να φτιάχνετε τα ρούχα σας, αλλά μπορείτε να αναζητήσετε τρόπους να περάσετε πιο έξυπνα χωρίς να σταματήσετε τα πράγματα που σας αρέσει. Η μετάβαση από την υπηρεσία καλωδιακής τηλεόρασης στις υπηρεσίες ροής, για παράδειγμα, θα απαλλαγεί από ένα μεγάλο μηνιαίο λογαριασμό, ενώ θα σας αφήσει ακόμα να απολαύσετε τις αγαπημένες σας εκπομπές. Η κατάργηση της συμμετοχής στο γυμναστήριο κατά τη διάρκεια των θερμότερων μηνών - όταν μπορείτε εξίσου εύκολα να ασκηθείτε εκτός - μπορεί να κρατήσει κάποια επιπλέον χρήματα στην τσέπη σας. Αγοράζοντας χρησιμοποιημένα ρούχα αντί για νέα, δανεισμό βιβλίων από τη βιβλιοθήκη αντί να αγοράζετε, προσκαλώντας τους φίλους σας για ποτά αντί να βγαίνουν έξω: Υπάρχουν τόσοι πολλοί τρόποι για να ζήσετε ακόμα μια μεγάλη ζωή σώζοντας λίγο επιπλέον. (Και όταν πραγματικά θέλεις να μεταχειρίζεσαι τον εαυτό σου; Σκεφτείς να κάνεις ένα ταξίδι ή ένα γεγονός και όχι μια νέα τηλεοπτική επιστήμη έχει δείξει ότι οι εμπειρίες μας κάνουν πιο ευτυχισμένους από τις υπάρξεις).
Όσον αφορά την εξοικονόμηση, θέλετε να πάρετε τα χρήματά σας να εργάζονται για σας αντί να κάθονται εκεί. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να επενδύσετε. Ξέρω ότι αυτό είναι πιο εύκολο να πει κανείς παρά να γίνει - και με τόσες πολλές επιλογές εκεί έξω, μπορεί να είναι δύσκολο να γνωρίζεις από πού να ξεκινήσεις. Εάν έχετε καλή πίστωση και εξοικονόμηση πόρων, υπάρχουν εργαλεία διαχείρισης περιουσίας που μπορούν να σας προσφέρουν υπηρεσίες υψηλής ποιότητας, αλλά χαμηλού κόστους. Το Ellevest και το WorthFM είναι μεγάλα ηλεκτρονικά εργαλεία για να μάθουν περισσότερα, και η SoFi σύντομα θα ξεκινήσει εργαλεία διαχείρισης πλούτου χωρίς αμοιβές διαχείρισης για τα μέλη.
4. Επενδύστε σε μια επιτυχημένη καριέρα
Η επένδυση δεν θα πρέπει να περιορίζεται στη χρηματιστηριακή αγορά όταν πρόκειται για τη μακροπρόθεσμη οικονομική σας υγεία - θα πρέπει να διασφαλίσετε ότι θα επενδύσετε και σε μια επιτυχημένη καριέρα! Η προσγείωση σε μια καριέρα που αγαπάς και που έχει πολλές ευκαιρίες ανάπτυξης (τόσο προσωπικά όσο και οικονομικά) θα αποδώσει μερίσματα για τα επόμενα χρόνια.
Τι σημαίνει αυτό; Κατ 'αρχάς, βεβαιωθείτε ότι είστε σε μια σταδιοδρομία με την οποία είστε πιθανό να είστε ευχαριστημένοι για το μεγάλο χρονικό διάστημα, για να αποφύγετε να σταματήσετε τη δουλειά σας σε μια ιδιοτροπία κάτω από το δρόμο και βάζοντας τον εαυτό σας σε μια θέση οικονομικών προβλημάτων. Αν δεν απολαμβάνετε αυτό που κάνετε σήμερα, αναζητήστε τρόπους για να εξερευνήσετε άλλα πεδία ή εξετάστε το ενδεχόμενο να μιλήσετε με έναν προπονητή για να σας βοηθήσουν να καταλάβετε την επόμενη σας κίνηση.
Είτε είστε σε μια σταδιοδρομία που αγαπάτε, πρέπει επίσης να αναζητήσετε τρόπους για να αυξήσετε την αξία σας στην εργασία. Είτε ζητάτε αύξηση στο σημερινό σας γκρουπ για να αυξήσετε το δυναμικό κέρδους σας κάτω από τη γραμμή, εγγραφείτε για μια ηλεκτρονική τάξη που θα σας διδάξει μια νέα εμπορική δεξιότητα ή απλά να πάρει ένα έργο stretch που μπορεί να σας τοποθετήσει για την επόμενη κίνηση, επενδύοντας το χρόνο και τα χρήματα στην οικοδόμηση του εαυτού σας θα σας βοηθήσει να κερδίζετε όλο και περισσότερο στο μέλλον.
5. Περιπλανηθείτε τον εαυτό σας με οικονομικά έξυπνους ανθρώπους
Όλοι έχουμε ακούσει το ρητό ότι είστε κατά μέσο όρο οι πέντε άνθρωποι που περνάτε περισσότερο χρόνο - και αυτό ισχύει και για την οικονομική σας κατάσταση! Μια μελέτη του 2016 στο περιοδικό Journal of Retailing and Consumer Services διαπίστωσε ότι οι αυτοαποκαλούμενοι οικονομικά πειθαρχημένοι φοιτητές είχαν περισσότερες πιθανότητες να δαπανήσουν χρήματα όταν πέρασαν χρόνο για ψώνια ή φαγητό έξω με φίλους με πιο ανέμελες συνήθειες στις δαπάνες. Yikes!
Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να χαλαρώσετε τους φίλους σας που ξοδεύουν, αλλά να είστε πιο προσεκτικοί σχετικά με τις οικονομικές σας συνήθειες γύρω τους και να ψάχνετε για πράγματα χαμηλού κόστους που πρέπει να κάνετε μαζί. Στη συνέχεια, προσπαθήστε να επεκτείνετε τον κύκλο σας και να βρείτε άτομα που μοιράζονται τους επαγγελματικούς και οικονομικούς στόχους σας. Υπάρχουν πολλοί τρόποι να το κάνετε αυτό, από τις συναντήσεις στις ομάδες του Facebook έως τη λήψη μιας τάξης. Το SoFi πήρε αυτή την ιδέα στην καρδιά, προσφέροντας δείπνα και ευτυχισμένα ωράρια στα μέλη του, έτσι ώστε οι άνθρωποι που κάνουν έξυπνες οικονομικές αποφάσεις να μπορούν να συναντήσουν άλλους που κάνουν το ίδιο.
Τέλος, να θυμάστε ότι οι οικονομικοί στόχοι και οι προκλήσεις σας θα συνεχίσουν να αλλάζουν, οπότε θα πρέπει να συνεχίσετε να μαθαίνετε για τα χρήματα. Αναμείξτε μερικές προσωπικές θέσεις χρηματοδότησης και ιστολόγια στη διατροφή των μέσων ενημέρωσης σας, ή ακόμη και να εξετάσετε τη λήψη ορισμένων τάξεων για να σας κάνει πιο οικονομικά καταλαβαίνω. Πιθανότατα δεν θα είναι η αγαπημένη σας ανάγνωση (αν και ποτέ δεν το ξέρετε!), Αλλά θα σας βοηθήσει να κρατήσετε τα χρήματά σας μπροστά από το μυαλό και να σας δώσουμε τα εργαλεία λήψης αποφάσεων που θα σας κρατήσουν οικονομικά ευτυχισμένους για τη μακρά μεταφορά.
