Όταν βρισκόμουν στο κολέγιο και πήρα το πρώτο μου διαμέρισμα, ο πατέρας μου μου είπε: "Πάντα να είσαι σίγουρος για την ασφάλεια του ενοικιαστή." Και, όπως και τα περισσότερα κολεγιακά παιδιά, θα έδινα αμέσως αυτό το κομμάτι γονικής συμβουλής από το μυαλό μου.
Μεγάλο λάθος. Όταν επέστρεψα από το χειμερινό διάλειμμα το πρώτο μου έτος, το διαμέρισμά μου είχε καταρρεύσει - η τηλεόραση μου, ο υπολογιστής του συγκάτη μου και άλλα προσωπικά αντικείμενα είχαν φύγει. Και μου χάρισα με το νομοσχέδιο για να τα αντικαταστήσω.
Ενώ η μετακίνηση σε ένα νέο μέρος μπορεί να είναι μια δουλειά από μόνη της, μην ξεχάσετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε την κάλυψη και την προστασία που μπορεί να χρειαστείτε σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Δεν είστε σίγουροι τι ακριβώς χρειάζεται να ψάξετε στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο του ενοικιαστή σας, ή ακόμα έχετε ερωτήσεις; Έχουμε τις απαντήσεις.
Γιατί χρειάζομαι ασφάλεια του ενοικιαστή;
Τα περισσότερα συγκροτήματα διαμερισμάτων και ιδιοκτήτες έχουν μόνο ασφάλιση που καλύπτει τη ζημιά στην πραγματική κατοικία, η οποία αφήνει τα πάντα της δικής σας - ηλεκτρονικά, έπιπλα, ρούχα, ό, τι-ευάλωτα. Έτσι, για να προστατεύσετε τα υπάρχοντά σας σε περίπτωση πυρκαγιάς, κλοπής ή ζημιάς, χρειάζεστε τη δική σας πολιτική, που ονομάζεται ασφαλιστήριο συμβόλαιο HO4 ή ενοικιαστή. (Εκτός αν, φυσικά, έχετε τα χρήματα για να αντικαταστήσετε τα πάντα μόνοι σας!)
Χρειάζεται επίσης κάλυψη ευθύνης για ζημίες που προκαλούνται από αμέλεια. Για παράδειγμα, αν αφήσετε κατά λάθος το νεροχύτη της κουζίνας και ξεχειλίσει στο διαμέρισμα των γειτόνων σας, θα μπορούσατε να βρεθείτε υπεύθυνοι για τη ζημιά αυτή - και πρέπει να πληρώσετε για επισκευές, ιατρικούς λογαριασμούς που σχετίζονται με το ατύχημα, καθώς και αμυντικά έξοδα εάν να προσφύγετε εναντίον σας. Η ασφάλιση του ενοικιαστή θα καλύπτει αυτές τις δαπάνες.
Όχι, τίποτα από αυτά δεν είναι διασκεδαστικό να το σκεφτείτε, αλλά πιστέψτε με - είναι πολύ πιο εύκολο να προγραμματίσετε (και να πληρώσετε) γι 'αυτό πριν συμβεί πραγματικά.
Τι ακριβώς θα καλύπτει η πολιτική μου - και τι όχι;
Προσωπική ιδιοκτησία
Οι πιο συνηθισμένες ασφαλιστικές πολιτικές του ενοικιαστή προσφέρουν προστασία για τα υπάρχοντά σας σε περίπτωση ρεύματος, ζημιών στο νερό, πυρκαγιάς, βανδαλισμού, κλοπής και άλλων γεγονότων εκτός ελέγχου. Ωστόσο, τα περισσότερα δεν καλύπτουν τις ζημίες που προκαλούνται από πλημμύρα, σεισμούς, λάσπες ή πυρηνικούς κινδύνους. Εάν ζείτε κοντά σε μια γραμμή σφάλματος ή στο νερό ή ανησυχείτε για αυτούς τους κινδύνους, μιλήστε με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα για να λάβετε ξεχωριστή πολιτική.
Επίσης, λάβετε υπόψη ότι ορισμένα είδη ιδιοκτησίας θα καλύπτονται μόνο μέχρι το όριο που ορίστηκε από την ασφαλιστική σας εταιρεία - 2.500 δολάρια για ηλεκτρονικά είδη και 1.500 δολάρια για κοσμήματα και γούνες, για παράδειγμα. Έτσι, αν έχετε ένα δαχτυλίδι αρραβώνων, έναν προσαρμοσμένο υπολογιστή, ή ακόμα και ένα ακριβό σύνολο των κλαμπ γκολφ, θα πρέπει να εξετάσετε την αγορά μιας πρόσθετης πολιτικής προσωπικών άρθρων. Αυτά τα πρόσθετα για την ασφάλεια του ενοικιαστή σας είναι συνήθως φθηνά (μιλάμε μερικά δολάρια κάθε μήνα), αλλά προστατεύουμε αυτά τα πραγματικά σημαντικά στοιχεία που θα ήταν δαπανηρά να αντικατασταθούν.
Απώλεια χρήσης
Η πολιτική σας καλύπτει επίσης τα έξοδα διαμονής σας σε περίπτωση που πρέπει να εγκαταλείψετε το σπίτι σας μετά από ατύχημα. Πείτε ότι ένα δέντρο συντρίπτεται από τη στέγη σας και ο χώρος χρειάζεται επισκευές για να μπορέσετε να ζήσετε ξανά εκεί - η απώλεια χρήσης θα καλύψει ένα ξενοδοχείο, τα τρόφιμα και οποιεσδήποτε άλλες δαπάνες που υποφέρετε κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.
Ευθύνη
Η κάλυψη της ευθύνης σας πληρώνει για σωματικές βλάβες και υλικές ζημίες που προκαλούνται από αμέλεια, όπως εάν το σκυλί σας χαλαρώσει και δαγκώσει το παιδί του γείτονα και πρέπει να πάρει ραφές.
Ωστόσο, δεν καλύπτετε την αμέλεια για αναμενόμενο ή προορισμένο σωματικό τραυματισμό (ρίχνετε ένα μπέιζμπολ σε χώρο στάθμευσης που προσπαθεί να χτυπήσει τον πλησίον σας), επιχειρηματικές επιδιώξεις (τα cupcakes που ψήνετε στο διαμέρισμά σας κάνουν κάποιον άρρωστο με τροφική δηλητηρίαση θα χρειαστεί πολιτική του ιδιοκτήτη επιχείρησης) ή ζημιά ή τραυματισμό που σχετίζεται με το όχημα (το φρένο σας έκτακτης ανάγκης αποτυγχάνει και το αυτοκίνητο που έχετε σταθμεύσει σε κάποιον-αυτόματη ασφάλιση καλύπτει αυτό).
Πρόσθετη κάλυψη
Εκτός από τα βασικά, υπάρχουν και άλλα είδη κάλυψης που πρέπει να γνωρίζετε. Εάν ένας επισκέπτης υποστεί τραυματισμό στο σπίτι σας, η πολιτική κάλυψης της ιατρικής πληρωμής σε τρίτους της πολιτικής σας θα φροντίσει για τους ιατρικούς λογαριασμούς, ανεξάρτητα από το ποιος είναι υπεύθυνος. Η κάλυψη "Πιστωτικής κάρτας και τραπεζικής πλαστογράφησης" θα προστατεύσει από κάποιες προσπάθειες νομισματικής απάτης, όπως εάν ένας διαρρήκτης κλέβει την πιστωτική σας κάρτα ή ελέγχει το βιβλίο κατά τη διάρκεια ενός διαλείμματος για να τρέξει δόλια χρεώσεις ή να γράψει πλαστά επιταγές. Και η κάλυψη "ιδιοκτησίας άλλων" αντικαθιστά όχι μόνο τα υπάρχοντά σας, αλλά και άλλα - για παράδειγμα, εάν δανειστείτε φορητό υπολογιστή ενός φίλου και ένα διαρρέον σωλήνα το καταστρέφει.
Πόση κάλυψη χρειάζομαι;
Πολλοί ιδιοκτήτες απαιτούν από τους μισθωτές τους να έχουν τουλάχιστον $ 100K στην κάλυψη ευθύνης. Εάν ο ιδιοκτήτης σας δεν έχει αυτή την κατευθυντήρια γραμμή, μιλήστε με έναν ασφαλιστικό πράκτορα για να καθορίσετε πόση κάλυψη χρειάζεστε.
Για κάλυψη ζημιών ιδιοκτησίας, μία από τις πρώτες ερωτήσεις που θα σας ζητήσει ο πράκτορας είναι πόσο αξίζει η δουλειά σας. Ενώ αυτό φαίνεται σαν μια απλή ερώτηση, όταν αρχίσετε πραγματικά να σκέφτεστε τι θα κοστίσει να αντικαταστήσει τα πάντα στο σπίτι σας, μπορεί να πάρει δύσκολο. Αλλά ένας καλός κανόνας και ποιες βασικές πολιτικές καλύπτουν είναι $ 30.000 έως $ 50.000 για τα διαμερίσματα και περίπου $ 100.000 για τα σπίτια.
Το πιο σημαντικό, ακόμη και αν δεν μπορείτε να βάλετε ένα σύμβολο του δολαρίου σε όσα έχετε, τραβήξτε φωτογραφίες ή βίντεο από τον τόπο σας και τα σημαντικότερα αντικείμενά σας. Με αυτόν τον τρόπο, σε περίπτωση καταστροφής, θα έχετε ένα ρεκόρ για τα πάντα και θα μπορείτε να σκεφτείτε πόσα χρήματα αξίζει σε αυτό το σημείο.
Το χρειάζομαι αυτό! Πού μπορώ να βρω μια πολιτική - και πόσο θα κοστίσει;
Πρώτον, επικοινωνήστε με την ασφαλιστική εταιρεία που παρέχει την ασφάλιση αυτοκινήτου σας - οι περισσότεροι θα σας δώσουν μεγάλες εκπτώσεις αν συνδυάσετε και τις δύο πολιτικές. Εάν δεν προσφέρουν ασφάλεια ενοικιαστή ή εάν θέλετε να κάνετε αγορές, ανατρέξτε στο www.insureme.com. Οι τιμές θα διαφέρουν ανάλογα με το κράτος, τα όρια αστικής ευθύνης και τις αξίες προσωπικής ιδιοκτησίας που θέλετε να καλύψετε, αλλά μια βασική πολιτική - $ 30.000 κάλυψη προσωπικής ιδιοκτησίας, 100.000 δολάρια ευθύνης και $ 500 ή $ 1.000 εκπτώσιμη θα πρέπει να σας κοστίζουν μόνο $ 10 έως $ 15 δολάρια. μήνας.
Και ας το αντιμετωπίσουμε - αυτό είναι ένα μικρό τίμημα για να πληρώσετε για την ειρήνη του μυαλού που παρέχει και την κάλυψη που θα επιθυμούσατε θα είχατε σε μια καταστροφή. Απλά σκεφτείτε, για το κόστος ενός γεύματος ένα μήνα, θα μπορούσα να προστατεύομαι το διαμέρισμα του κολλεγίου μου.
